金管会推动的银行、证券跨业信用查找系统10月31日上线，银行端当天起实施；券商端则从11月2日首个营业日起适用。 银行新承作的个人贷款，资金用途若属于投资理财，就要向券商查找客户融资融券等4类往来数据；券商对个别自然人的授信额度达3亿元或证券商净值1%（取其高者），也应向银行查找客户的授信数据，两者都须事先告知并取得客户同意。 这套机制是为了因应「四贷同堂」可能潜藏的信用风险。 金管会银行局副局长张嘉魁表示，过去银行与券商只能查自己行业的数据，现在可以跨业查找，双方对客户都能有更完整的授信信用信息。 四贷同堂是什么？

跨业联征为何要上路 台股热络，吸引民众钱进股市，市场传出有投资人同时通过房贷、车贷、信贷、股票融资筹措资金，形成所谓「四贷同堂」现象，也潜藏信用风险。 为确认客户是否有过度杠杆的情形，联征中心与台湾证券交易所创建跨业信用交换机制，让银行与券商可以互查客户的借贷状况。 张嘉魁指出，过去券商想了解民众在银行的信用状况，只会看到负面信息，例如银行逾放只显示「有」或「没有」，无法得知放款金额，也不知道是哪些银行承作。 银行、券商跨业信用查找通过联征中心与台湾证券交易所的机制介接，10月31日上线。 （数据照／陈怡慈摄） 哪些人会被查？

银行、券商条件不同 银行查券商：借钱「投资理财」就查，没有门槛 张嘉魁表示，10月31日起，银行新承作的个人贷款案件，资金用途若属于投资理财，就要通过跨业信用机制查找客户在证券业的信用数据，并要事先向客户清楚告知信用数据查找范围、取得同意。 他强调，银行端没有查找门槛，只要新承作贷款的资金用途涉及投资理财，就可以向券商查找客户的信用状况。

券商查银行：11月2日起，授信达3亿元或券商净值1% 金管会证期局副局长黄厚铭说明，金管会已函请证券商公会转知，证券商办理各项授信业务，对个别自然人的授信额度如达3亿元，或证券商净值1%（取其高者），应通过联征中心与证交所介接的机制，查找客户在金融机构的授信信用数据，同样要事先告知查找范围并取得客户同意。 黄厚铭表示，个别自然人的授信若未达查找门槛，就不会被跨业查找。 券商端的跨业查找从11月2日首个营业日起适用。 查得到什么？

双方各可查4类数据 查找方向 可查找项目 数据时间 银行查券商 有价证券买卖融资融券、证券业务借贷、有价证券借贷、不限用途借贷 每日数据 券商查银行 不动产、动产、企业投资、周转金借款 原则上为上月底数据 黄厚铭表示，券商提供给银行查找的内容，包含往来证券商家数、授信总额度、违约金额等。 张嘉魁则说明，银行端提供给券商查找的4个项目，原则上只能查到上月底的数据，现行信用查找机制就是如此。 对于银行查券商可以看到每日最新数据，券商查银行却只能看到上月底数据，是否会因时间落差造成管理漏洞，黄厚铭表示，券商公会与银行公会都有讨论，券商应已衡量过数据更新频率在风险上可控，因此决定沿用现行的数据更新频率。

金管会推动银行、证券跨业信用查找机制，防堵四贷同堂的信用风险，图为金管会主委彭金隆。 （数据照／颜麟宇摄） 不同意被查会怎样？ 查找结果只是参考之一 黄厚铭强调，跨业查找必须取得客户同意才能进行，若客户不同意，就不能查，但券商也不会做这笔授信，「两边都是合意的」。 张嘉魁表示，这项机制主要是强化个人授信风险的评估与控管，查找结果只是授信审核的参考之一，银行仍要依据授信5P原则，综合评估借款人的信用状况、资金用途与还款能力等审慎办理。 跨业联征重点整理 上路日期：银行端10月31日起、券商端11月2日起。 银行：新承作个人贷款、资金用途属投资理财，就要向券商查找，没有门槛。

券商：对个别自然人授信额度达3亿元或证券商净值1%（取其高者），应向银行查找；未达门槛不会被跨业查找。 两边查找都要事先告知查找范围，并取得客户同意；客户不同意就不能查，券商也不会承作这笔授信。