许多人习惯定期整理皮夹，将优惠不佳、长期未使用的信用卡剪掉，认为可以减少管理负担，也能降低盗刷风险。 不过，美国理财专家提醒，持有多年的旧信用卡，即使平常很少使用，仍可能对个人信用评分有所帮助。 若贸然停卡，不仅可能影响信用历史，也可能让整体信用额度下降，进而拉高额度使用率，对信用评分产生不利影响。 信用卡越旧越有价值？ 专家持有20年老卡舍不得剪 根据根据《The Motley Fool》报导，理财作家Joel O'Leary分享，自己20多岁时曾在夏威夷一家小型银行申办信用卡，至今已持有将近20年。 尽管这张卡的消费回馈不算突出，平时使用频率也不高，他仍打算继续保留，主要原因就是长期累积的信用纪录。

依照美国FICO信用评分制度，信用历史长度占评分比重15%，信用额度使用情况则占30%。 保留使用多年的信用卡，有助维持较长的信用纪录，而旧卡提供的额度也能增加整体可用信用额度，让相同消费金额所占的比例降低。 举例来说，假设持卡人原本有10万元信用额度，每月刷卡2万元，额度使用率为20%；若停用一张额度5万元的信用卡，总额度降至5万元，在消费金额不变的情况下，使用率就会提高至40%，可能影响信用评分。 FICO数据也显示，信用评分达到满分850分的消费者，其最早开立的信用帐户平均已有约30年历史。 不过，这不代表持卡时间越长就一定能拿高分，还必须搭配准时缴款、控制负债等良好信用习惯。

值得注意的是，上述评分比重属于美国FICO制度，并非台湾联征中心的信用评分公式，不能直接套用在台湾持卡人身上。 旧信用卡有年费怎么办？ 专家建议先询问银行能否换卡 如果旧卡需要缴交年费，但消费优惠已不符合需求，Joel O'Leary建议，不一定要立即办理停卡，可以先向发卡银行询问，是否能转换成免年费的信用卡产品，同时保留原有帐户历史及信用额度。 不过，各家银行对于卡片转换、帐户延续及信用额度保留的规定不同，是否能维持原有信用纪录，仍须以发卡机构实际作业方式为准。 他也强调，信用卡并不是办得越多越好，与其不断申请新卡，更重要的是依照消费需求选择适合的卡片，并妥善管理每月帐单。 信用卡太久没刷恐被停用！

偶尔小额消费维持帐户 除了主动剪卡，长期未使用的信用卡也可能遭银行关闭帐户。 Joel O'Leary透露，自己持有的夏威夷银行信用卡，偶尔会收到银行通知，要求在90天内至少完成一笔交易，否则帐户可能被停用。 为了保留这张老卡，他通常会拿来购买香蕉、支付停车费等小额消费，让帐户维持交易纪录，避免因长期闲置而遭银行关闭。 不过，银行是否会因信用卡长期未使用而停卡，以及停卡前是否通知持卡人，各家规定并不相同。 整体而言，长期持有信用卡不一定是坏事，关键在于是否有持续使用的必要，以及能否妥善管理帐户。

对于没有年费、仍具使用价值的旧卡，可以评估保留；若担心盗刷风险，也应定期检查交易纪录、打开消费通知，并确认卡片是否仍符合自身需求，而非单纯为了累积持卡年资就无限期保留。