美国财政部宣布，针对美国银行（Bank of America）长期未能有效落实洗钱防制措施，以及违反美国经济制裁规定等问题，合计祭出约12.1亿美元（约新台币390亿元）的罚款。 监管机关指出，这家美国第二大银行未能妥善调查规模高达数兆美元、可能涉及金融犯罪的交易，尽管早已知悉内部法遵机制存在重大缺失，仍未及时采取有效措施加以改善。 此次裁罚涉及美国多个金融监管机关，其中，美国货币监理署（OCC）开出的7.5亿美元民事罚款，创下该机关成立以来的最高纪录；美国金融犯罪执法局（FinCEN）则裁处12亿美元，为该机关史上第3高额的罚款。 由于FinCEN的裁罚金额已将OCC开出的7.5亿美元罚款纳入抵扣，因此两者不能直接相加。

另加上美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）针对违反制裁规定所达成的1160万美元和解，整体处分金额约为12.1亿美元。 数兆美元交易监控出现漏洞，逾50亿美元可疑交易未及时通报 美国银行在提供给福斯财经新闻（FOX Business）的声明中表示，相关处分将使公司第3季财报认列约12亿美元、不得抵税的费用，预计每股盈余将因此减少约17美分。 银行发言人承认相关违规情事，并表示公司已投入数十亿美元更新技术系统，同时配置数千名员工负责打击金融犯罪。 该行指出，已与监管机关合作处理相关裁罚，针对主管机关指出的缺失也取得重大改善进展，未来将持续完成所有必要的整改要求，并继续协助联邦及地方执法机关调查金融犯罪案件。

美国财政部指出，美国银行未能及时通报总额超过50亿美元的可疑交易，其中包括超过10亿美元涉及国家安全风险的金融活动。 相关案件涵盖中国洗钱网络、诈欺，以及可能与美国西南边境相关的贸易洗钱活动。 所谓贸易洗钱，是指犯罪者利用国际贸易交易、商品价格、货物数量或贸易文档等方式，掩饰非法资金的来源与流向。 这类犯罪可能通过跨境商品买卖、虚报货物价值或其他贸易安排进行，使金融机构难以单凭一般交易数据辨识异常。 美国银行承认曾故意违反《银行保密法》 依据与FinCEN达成的处分协议，美国银行承认曾故意违反《银行保密法》（Bank Secrecy Act）。

相关违规包括未能维持充分的反洗钱计划、未依规定对部分外国银行帐户运行必要的尽职调查，以及未依法提交可疑活动报告。 《银行保密法》是美国打击洗钱与其他金融犯罪的重要法规，要求金融机构创建适当的内部控管制度，辨识可能涉及非法活动的交易，并在符合规定时向主管机关通报。 可疑活动报告则是执法机关追查洗钱、诈欺及其他金融犯罪的重要信息来源。 OCC的调查进一步发现，美国银行的交易监控系统未能有效检查规模达数兆美元的交易，导致大量涉及数十亿美元的可疑活动报告延迟提交。 监管机关指出，许多相关交易均呈现可能涉及洗钱的警讯，却未能及时进入适当的调查进程。

更严重的是，主管机关认为，美国银行早在多年以前便已知道，内部系统未能将部分可能涉及可疑活动的交易转交调查人员处理，却未能有效排除问题。 即使监管机关多次提出警告，相关缺失仍持续存在。 涉伊朗、俄罗斯等制裁对象，OFAC另查出475起疑似违规 OCC还发现，该行内部控制机制存在广泛失灵的情况，包括部分可能涉及贸易洗钱的交易未被及时察觉。 这些漏洞反映出问题不仅限于个别交易漏报，也涉及交易监控、异常辨识、内部通报及后续调查等多个环节。 美国货币监理长强纳森．古尔德（Jonathan V. Gould）批评，美国银行在多次接获警告后，仍未能妥善处理相关问题。

此次裁罚也要求该行进一步查看过去未被发现的可疑交易，并重新评估反洗钱控制措施的有效性。 除了洗钱防制缺失，美国银行也因涉嫌违反美国制裁规定，与OFAC达成1160万美元的和解协议。 OFAC认定，相关案件涉及475起疑似违反美国制裁计划的情事。 相关制裁计划涵盖伊朗、俄罗斯、白俄罗斯、缅甸及索马里等国家或地区，另包括针对毒品走私及全球恐怖主义活动的制裁措施。 须由独立第三方检查可疑交易，加强员工训练与稽核 OFAC指出，相关违规情事包括通过遭美国制裁的银行处理付款、允许部分受制裁人士进行交易，以及未能及时更新联邦政府的制裁名单。

美国制裁制度目的是限制特定国家、组织及个人使用美国金融体系，金融机构必须依照适用规定检查交易对象、金融中介机构及付款信息，避免向受制裁对象提供遭禁止的金融服务。 若制裁名单未能及时更新，或银行未能将最新名单有效集成至交易审查系统，便可能让受限制人士或机构的交易继续进行。 此次处分显示，监管机关除关注美国银行的反洗钱机制，也要求该行改善制裁名单管理及交易筛查进程。 根据此次执法处分要求，美国银行必须与独立第三方合作，重新检查先前未被发现的可疑交易，并接受额外的反洗钱内部控制审查，以确认相关缺失是否获得充分改善。

此外，该行也承诺采取更多措施强化制裁法遵制度，包括加强员工教育训练、运行系统测试、进行稽核，以及配合联邦监管机关的监督与调查。 美国银行：将继续完成监管机关要求的改善工作 相关要求不仅涉及既有案件的追查，也涵盖银行内部制度的调整。 对金融机构而言，反洗钱机制必须能够持续监控大量交易，辨识异常活动，并确保可疑交易能在适当时限内交由专责人员调查及通报。 美国银行表示，将继续完成监管机关要求的改善工作，并与执法部门合作处理金融犯罪调查。 此次裁罚所涉及的交易监控、可疑活动通报、外国银行帐户尽职调查，以及制裁名单筛查等问题，均列入后续整改范围。

责任编辑：许咏翔 更多风传媒独家新闻： ‧是否部署中国开发AI技术成美国监理重点 机关盯上「代理人AI」 银行恐陷资安深渊 ‧批监管比牛奶、洗衣机还松 微软总裁吁创建「紧急煞车」机制 AI技术失控风险真的剧增吗 ‧新鲜人首份工作越来越难找？ AI时代职场第一阶梯现「崩塌危机」