美國財政部宣布，針對美國銀行（Bank of America）長期未能有效落實洗錢防制措施，以及違反美國經濟制裁規定等問題，合計祭出約12.1億美元（約新台幣390億元）的罰款。 監管機關指出，這家美國第二大銀行未能妥善調查規模高達數兆美元、可能涉及金融犯罪的交易，儘管早已知悉內部法遵機制存在重大缺失，仍未及時採取有效措施加以改善。 此次裁罰涉及美國多個金融監管機關，其中，美國貨幣監理署（OCC）開出的7.5億美元民事罰款，創下該機關成立以來的最高紀錄；美國金融犯罪執法局（FinCEN）則裁處12億美元，為該機關史上第3高額的罰款。 由於FinCEN的裁罰金額已將OCC開出的7.5億美元罰款納入抵扣，因此兩者不能直接相加。

另加上美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）針對違反制裁規定所達成的1160萬美元和解，整體處分金額約為12.1億美元。 數兆美元交易監控出現漏洞，逾50億美元可疑交易未及時通報 美國銀行在提供給福斯財經新聞（FOX Business）的聲明中表示，相關處分將使公司第3季財報認列約12億美元、不得抵稅的費用，預計每股盈餘將因此減少約17美分。 銀行發言人承認相關違規情事，並表示公司已投入數十億美元更新技術系統，同時配置數千名員工負責打擊金融犯罪。 該行指出，已與監管機關合作處理相關裁罰，針對主管機關指出的缺失也取得重大改善進展，未來將持續完成所有必要的整改要求，並繼續協助聯邦及地方執法機關調查金融犯罪案件。

美國財政部指出，美國銀行未能及時通報總額超過50億美元的可疑交易，其中包括超過10億美元涉及國家安全風險的金融活動。 相關案件涵蓋中國洗錢網絡、詐欺，以及可能與美國西南邊境相關的貿易洗錢活動。 所謂貿易洗錢，是指犯罪者利用國際貿易交易、商品價格、貨物數量或貿易文件等方式，掩飾非法資金的來源與流向。 這類犯罪可能透過跨境商品買賣、虛報貨物價值或其他貿易安排進行，使金融機構難以單憑一般交易資料辨識異常。 美國銀行承認曾故意違反《銀行保密法》 依據與FinCEN達成的處分協議，美國銀行承認曾故意違反《銀行保密法》（Bank Secrecy Act）。

相關違規包括未能維持充分的反洗錢計畫、未依規定對部分外國銀行帳戶執行必要的盡職調查，以及未依法提交可疑活動報告。 《銀行保密法》是美國打擊洗錢與其他金融犯罪的重要法規，要求金融機構建立適當的內部控管制度，辨識可能涉及非法活動的交易，並在符合規定時向主管機關通報。 可疑活動報告則是執法機關追查洗錢、詐欺及其他金融犯罪的重要資訊來源。 OCC的調查進一步發現，美國銀行的交易監控系統未能有效檢查規模達數兆美元的交易，導致大量涉及數十億美元的可疑活動報告延遲提交。 監管機關指出，許多相關交易均呈現可能涉及洗錢的警訊，卻未能及時進入適當的調查程序。

更嚴重的是，主管機關認為，美國銀行早在多年以前便已知道，內部系統未能將部分可能涉及可疑活動的交易轉交調查人員處理，卻未能有效排除問題。 即使監管機關多次提出警告，相關缺失仍持續存在。 涉伊朗、俄羅斯等制裁對象，OFAC另查出475起疑似違規 OCC還發現，該行內部控制機制存在廣泛失靈的情況，包括部分可能涉及貿易洗錢的交易未被及時察覺。 這些漏洞反映出問題不僅限於個別交易漏報，也涉及交易監控、異常辨識、內部通報及後續調查等多個環節。 美國貨幣監理長強納森．古爾德（Jonathan V. Gould）批評，美國銀行在多次接獲警告後，仍未能妥善處理相關問題。

此次裁罰也要求該行進一步檢視過去未被發現的可疑交易，並重新評估反洗錢控制措施的有效性。 除了洗錢防制缺失，美國銀行也因涉嫌違反美國制裁規定，與OFAC達成1160萬美元的和解協議。 OFAC認定，相關案件涉及475起疑似違反美國制裁計畫的情事。 相關制裁計畫涵蓋伊朗、俄羅斯、白俄羅斯、緬甸及索馬利亞等國家或地區，另包括針對毒品走私及全球恐怖主義活動的制裁措施。 須由獨立第三方檢查可疑交易，加強員工訓練與稽核 OFAC指出，相關違規情事包括透過遭美國制裁的銀行處理付款、允許部分受制裁人士進行交易，以及未能及時更新聯邦政府的制裁名單。

美國制裁制度目的是限制特定國家、組織及個人使用美國金融體系，金融機構必須依照適用規定檢查交易對象、金融中介機構及付款資訊，避免向受制裁對象提供遭禁止的金融服務。 若制裁名單未能及時更新，或銀行未能將最新名單有效整合至交易審查系統，便可能讓受限制人士或機構的交易繼續進行。 此次處分顯示，監管機關除關注美國銀行的反洗錢機制，也要求該行改善制裁名單管理及交易篩查程序。 根據此次執法處分要求，美國銀行必須與獨立第三方合作，重新檢查先前未被發現的可疑交易，並接受額外的反洗錢內部控制審查，以確認相關缺失是否獲得充分改善。

此外，該行也承諾採取更多措施強化制裁法遵制度，包括加強員工教育訓練、執行系統測試、進行稽核，以及配合聯邦監管機關的監督與調查。 美國銀行：將繼續完成監管機關要求的改善工作 相關要求不僅涉及既有案件的追查，也涵蓋銀行內部制度的調整。 對金融機構而言，反洗錢機制必須能夠持續監控大量交易，辨識異常活動，並確保可疑交易能在適當時限內交由專責人員調查及通報。 美國銀行表示，將繼續完成監管機關要求的改善工作，並與執法部門合作處理金融犯罪調查。 此次裁罰所涉及的交易監控、可疑活動通報、外國銀行帳戶盡職調查，以及制裁名單篩查等問題，均列入後續整改範圍。

責任編輯：許詠翔 更多風傳媒獨家新聞： ‧是否部署中國開發AI技術成美國監理重點 機關盯上「代理人AI」 銀行恐陷資安深淵 ‧批監管比牛奶、洗衣機還鬆 微軟總裁籲建立「緊急煞車」機制 AI技術失控風險真的劇增嗎 ‧新鮮人首份工作越來越難找？ AI時代職場第一階梯現「崩塌危機」