许多退休长辈习惯将毕生积蓄存放银行，却可能忽略一个重要问题：如果未来突然重病、失智，甚至不幸过世，子女能不能直接拿存折、提款卡领钱支付医疗费或生活开销？ 近日网络流传一段视频，宣称银行有「3项绝对不会先告诉你的信息」，呼吁65岁以上民众赶快做好准备，包括事先办理「指定身故受益人授权书」、与子女开设联名帐户等。 不过，事实查核平台MyGoPen调查发现，视频内容有多项错误，台湾银行并没有网传的「指定身故受益人授权书」服务，家人过世后的存款也不能直接由子女提领。 究竟父母过世、失智后，银行里的钱该怎么处理？ 以下整理3大常见迷思。 ​ 父母过世后，子女拿提款卡就能领钱吗？

银行存款属遗产，不能擅自提领 不少家庭会让子女知道父母的银行帐户密码，或将存折、提款卡交给家人保管，方便日后协助处理生活费与医疗支出。 不过，父母生前授权家人协助管理帐户，不代表过世后子女就能自行把存款领走。 根据MyGoPen查证，当存款人过世，银行帐户内的存款原则上会成为遗产，依法由全体继承人公同共有。 即使子女持有提款卡、存折，或知道提款密码，也不能因此跳过继承进程，擅自将存款领出。 依政府相关规定，亲人过世后，家属通常需要处理除户、财产、税务及保险等事项，并依财产性质向相关机关或金融机构办理。

因此，父母过世后若需要处理银行存款，应先确认继承人身分、遗产税及银行要求的相关文档，再依法办理继承手续，而不是直接使用亡者的提款卡领钱。 银行可以指定身故受益人吗？ MyGoPen揭真相：银行存款和保险不同 网传视频宣称，长辈可以提前到银行办理「指定身故受益人授权书」，让指定家人在自己过世后直接取得存款，避免繁琐的继承进程。 然而，MyGoPen查证指出，台湾一般银行存款并没有视频所描述的「指定身故受益人授权书」服务，不能通过签署这种文档，就让存款直接交给指定子女，或省略遗产继承进程。 这项说法可能混淆了银行存款与人身保险的不同制度。

依《保险法》第112条规定，保险金额约定于被保险人死亡时给付指定受益人者，该笔保险金额不得作为被保险人的遗产。 换句话说，符合规定的身故保险金，可以依保险契约指定受益人；但一般银行存款不能直接套用相同做法。 至于遗产如何分配，仍须依民法继承规定办理，并注意特留分等相关限制，不能将保险受益人的规则直接套用到所有财产。 父母失智、重病不能领钱怎么办？ 可向法院声请监护声明 除了过世后的存款继承问题，网传视频也提到，如果长辈突然重病或失智，没有事先授权，子女可能无法直接动用父母银行帐户内的资金。 MyGoPen指出，若父母因失智或疾病，已经无法正常处理财产事务，家属应依其实际状况循法律进程处理，不能直接认定子女有权代为提领。

其中一种方式是向法院声请监护声明。 经法院依法裁定后，由监护人依相关规定处理受监护人的财产事务。 不过，并非所有失智或重病者都一定符合监护声明要件，仍须依个别当事人的精神状态、意思能力及法院审理结果判断。 如果家属急需支付医疗费、看护费等必要支出，但监护声明进程尚未完成，依个案情况，也可以在声请监护声明时，向法院声请暂时处分。 因此，对于需要长期照护的家庭，与其相信网传的银行授权捷径，更重要的是及早向银行、法律专业人士或法院了解适用的财产管理方式。 台湾银行可以开母女联名帐户吗？

网传「两人都能领钱」说法有误 网传视频还建议，长辈可以与子女开立「联名帐户」，例如让母亲与女儿共同登记在同一本存折上，未来其中一人发生事故，另一人就能继续动用帐户内的钱。 不过，MyGoPen查证指出，台湾一般个人银行帐户并没有视频所描述、让母女共同持有且任一方可直接提领的普遍制度。 目前市场上虽有部分名称类似的金融服务，但实际功能并不相同。 例如LINE Bank推出的「友感帐户」，可以邀请其他成员共同参与资金管理，但只有帐户持有人能提领或转帐，其他成员主要是查看交易纪录。 此外，信用卡正卡与附卡虽然也能让家人共同使用信用卡消费功能，但与银行存款的共同持有、提领权限完全不同。

因此，民众不能只看到「共同帐户」或「附卡」等名称，就认为家人可以在帐户持有人失能或过世后，自由提领其中的存款。 网传「65岁一定要做3件事」是真的吗？ 查核揭视频多处错误 MyGoPen进一步追查视频来源，发现这段以「银行绝对不会先告诉你的3项信息」为题的视频，出自YouTube频道「心境平静」，于2025年11月25日发布。 查核指出，该频道自2025年10月3日成立后，发布多部涉及台湾议题及飞航规定的视频，使用来源不明的画面、AI配音与吸引点阅的标题，内容可信度有疑虑。 其中，视频甚至宣称台湾在1993年实施金融实名制，但依《韩联社》报导，1993年8月12日宣布实施金融实名制的是南韩，并非台湾。

MyGoPen因此认定，这段视频存在多项虚构或错误信息，尤其涉及银行存款、身故受益人及财产规划的说法，与台湾现行制度不符。 对于退休长辈及家属而言，真正需要注意的不是网传的「65岁必办3件事」，而是银行存款、保险理赔与财产管理各有不同的法律规定。 若有生前财产安排、失能照护或遗产继承需求，应直接向银行、保险公司或相关专业人士确认，避免依照来路不明的视频操作。 网传视频谣言内容 事实查核真相与真实法规 正确处理管道与法律依据 声称台湾 1993 年实施金融实名制 错误。 实施金融实名制者为南韩（1993年8月12日由总统金泳三宣布） 历史新闻纪录与韩国法规 可到银行签「指定身故受益人授权书」 错误。

台湾银行无此服务；存款过世后属全体继承人公同共有 依序办理除户、国税局申报遗产税及继承过户 身故受益人可直接领取存款遗产 错误。 仅保险得指定身故受益人，存款受民法特留分限制 依《保险法》第 112 条规定办理保险理赔 父母失智子女可直接领钱付医疗费 错误。 须向法院声请监护声明；急用可同时声请暂时处分 家事法院声请监护声明与暂时处分 家人可开立「联名帐户」共同提款 错误。 台湾实务无联名存款帐户，仅有正附卡或帐务查看功能 洽询各大金融机构了解授权与转帐规定 Q1：网传可以去银行办「指定身故受益人授权书」，是真的吗？ 假的。 台湾各大银行并没有提供「指定身故受益人授权书」服务。

亲人过世后，银行存款属于全体继承人公同共有，必须完成遗产税申报与继承手续才能提领。 Q2：父母重病或失智昏迷，子女要怎么领取父母帐户里的钱付医疗费？ 子女必须向法院声请「监护声明」，取得法定监护人资格后才能动用存款。 如果鉴定期间急需支付医疗费或看护费，可在声请监护声明时，一并向法院声请「暂时处分」。 Q3：知道过世父母的提款卡密码，可以直接去 ATM 把钱领出来吗？ 不行。 亲人过世后其财产即成为遗产，未经全体继承人同意或未完成遗产税申报前擅自提领，可能涉及侵占或违反继承相关法律，必须依正规流程办理除户与过户。 Q4：台湾的银行可以跟家人开立「联名帐户」一起存钱提钱吗？ 不行。 台湾现行银行实务上并没有开放个人「联名存款帐户」。

目前仅有部分纯网银提供共同查看交易纪录的帐户，或信用卡正卡与附卡的消费机制，无法直接联名提款。 Q5：为什么保险可以指定身故受益人，但银行的存款却不行？ 根据《保险法》第 112 条规定，保险金给付于指定受益人者不列入遗产；但银行存款属于个人遗产，受到《民法》继承编及特留分制度的约束，因此无法在生前指定受益人直接领取。 数据源：MyGoPen