許多退休長輩習慣將畢生積蓄存放銀行，卻可能忽略一個重要問題：如果未來突然重病、失智，甚至不幸過世，子女能不能直接拿存摺、提款卡領錢支付醫療費或生活開銷？ 近日網路流傳一段影片，宣稱銀行有「3項絕對不會先告訴你的資訊」，呼籲65歲以上民眾趕快做好準備，包括事先辦理「指定身故受益人授權書」、與子女開設聯名帳戶等。 不過，事實查核平台MyGoPen調查發現，影片內容有多項錯誤，台灣銀行並沒有網傳的「指定身故受益人授權書」服務，家人過世後的存款也不能直接由子女提領。 究竟父母過世、失智後，銀行裡的錢該怎麼處理？ 以下整理3大常見迷思。 ​ 父母過世後，子女拿提款卡就能領錢嗎？

銀行存款屬遺產，不能擅自提領 不少家庭會讓子女知道父母的銀行帳戶密碼，或將存摺、提款卡交給家人保管，方便日後協助處理生活費與醫療支出。 不過，父母生前授權家人協助管理帳戶，不代表過世後子女就能自行把存款領走。 根據MyGoPen查證，當存款人過世，銀行帳戶內的存款原則上會成為遺產，依法由全體繼承人公同共有。 即使子女持有提款卡、存摺，或知道提款密碼，也不能因此跳過繼承程序，擅自將存款領出。 依政府相關規定，親人過世後，家屬通常需要處理除戶、財產、稅務及保險等事項，並依財產性質向相關機關或金融機構辦理。

因此，父母過世後若需要處理銀行存款，應先確認繼承人身分、遺產稅及銀行要求的相關文件，再依法辦理繼承手續，而不是直接使用亡者的提款卡領錢。 銀行可以指定身故受益人嗎？ MyGoPen揭真相：銀行存款和保險不同 網傳影片宣稱，長輩可以提前到銀行辦理「指定身故受益人授權書」，讓指定家人在自己過世後直接取得存款，避免繁瑣的繼承程序。 然而，MyGoPen查證指出，台灣一般銀行存款並沒有影片所描述的「指定身故受益人授權書」服務，不能透過簽署這種文件，就讓存款直接交給指定子女，或省略遺產繼承程序。 這項說法可能混淆了銀行存款與人身保險的不同制度。

依《保險法》第112條規定，保險金額約定於被保險人死亡時給付指定受益人者，該筆保險金額不得作為被保險人的遺產。 換句話說，符合規定的身故保險金，可以依保險契約指定受益人；但一般銀行存款不能直接套用相同做法。 至於遺產如何分配，仍須依民法繼承規定辦理，並注意特留分等相關限制，不能將保險受益人的規則直接套用到所有財產。 父母失智、重病不能領錢怎麼辦？ 可向法院聲請監護宣告 除了過世後的存款繼承問題，網傳影片也提到，如果長輩突然重病或失智，沒有事先授權，子女可能無法直接動用父母銀行帳戶內的資金。 MyGoPen指出，若父母因失智或疾病，已經無法正常處理財產事務，家屬應依其實際狀況循法律程序處理，不能直接認定子女有權代為提領。

其中一種方式是向法院聲請監護宣告。 經法院依法裁定後，由監護人依相關規定處理受監護人的財產事務。 不過，並非所有失智或重病者都一定符合監護宣告要件，仍須依個別當事人的精神狀態、意思能力及法院審理結果判斷。 如果家屬急需支付醫療費、看護費等必要支出，但監護宣告程序尚未完成，依個案情況，也可以在聲請監護宣告時，向法院聲請暫時處分。 因此，對於需要長期照護的家庭，與其相信網傳的銀行授權捷徑，更重要的是及早向銀行、法律專業人士或法院了解適用的財產管理方式。 台灣銀行可以開母女聯名帳戶嗎？

網傳「兩人都能領錢」說法有誤 網傳影片還建議，長輩可以與子女開立「聯名帳戶」，例如讓母親與女兒共同登記在同一本存摺上，未來其中一人發生事故，另一人就能繼續動用帳戶內的錢。 不過，MyGoPen查證指出，台灣一般個人銀行帳戶並沒有影片所描述、讓母女共同持有且任一方可直接提領的普遍制度。 目前市場上雖有部分名稱類似的金融服務，但實際功能並不相同。 例如LINE Bank推出的「友感帳戶」，可以邀請其他成員共同參與資金管理，但只有帳戶持有人能提領或轉帳，其他成員主要是查看交易紀錄。 此外，信用卡正卡與附卡雖然也能讓家人共同使用信用卡消費功能，但與銀行存款的共同持有、提領權限完全不同。

因此，民眾不能只看到「共同帳戶」或「附卡」等名稱，就認為家人可以在帳戶持有人失能或過世後，自由提領其中的存款。 網傳「65歲一定要做3件事」是真的嗎？ 查核揭影片多處錯誤 MyGoPen進一步追查影片來源，發現這段以「銀行絕對不會先告訴你的3項資訊」為題的影片，出自YouTube頻道「心境平靜」，於2025年11月25日發布。 查核指出，該頻道自2025年10月3日成立後，發布多部涉及台灣議題及飛航規定的影片，使用來源不明的畫面、AI配音與吸引點閱的標題，內容可信度有疑慮。 其中，影片甚至宣稱台灣在1993年實施金融實名制，但依《韓聯社》報導，1993年8月12日宣布實施金融實名制的是南韓，並非台灣。

MyGoPen因此認定，這段影片存在多項虛構或錯誤資訊，尤其涉及銀行存款、身故受益人及財產規劃的說法，與台灣現行制度不符。 對於退休長輩及家屬而言，真正需要注意的不是網傳的「65歲必辦3件事」，而是銀行存款、保險理賠與財產管理各有不同的法律規定。 若有生前財產安排、失能照護或遺產繼承需求，應直接向銀行、保險公司或相關專業人士確認，避免依照來路不明的影片操作。 網傳影片謠言內容 事實查核真相與真實法規 正確處理管道與法律依據 聲稱台灣 1993 年實施金融實名制 錯誤。 實施金融實名制者為南韓（1993年8月12日由總統金泳三宣布） 歷史新聞紀錄與韓國法規 可到銀行簽「指定身故受益人授權書」 錯誤。

台灣銀行無此服務；存款過世後屬全體繼承人公同共有 依序辦理除戶、國稅局申報遺產稅及繼承過戶 身故受益人可直接領取存款遺產 錯誤。 僅保險得指定身故受益人，存款受民法特留分限制 依《保險法》第 112 條規定辦理保險理賠 父母失智子女可直接領錢付醫療費 錯誤。 須向法院聲請監護宣告；急用可同時聲請暫時處分 家事法院聲請監護宣告與暫時處分 家人可開立「聯名帳戶」共同提款 錯誤。 台灣實務無聯名存款帳戶，僅有正附卡或帳務檢視功能 洽詢各大金融機構了解授權與轉帳規定 Q1：網傳可以去銀行辦「指定身故受益人授權書」，是真的嗎？ 假的。 台灣各大銀行並沒有提供「指定身故受益人授權書」服務。

親人過世後，銀行存款屬於全體繼承人公同共有，必須完成遺產稅申報與繼承手續才能提領。 Q2：父母重病或失智昏迷，子女要怎麼領取父母帳戶裡的錢付醫療費？ 子女必須向法院聲請「監護宣告」，取得法定監護人資格後才能動用存款。 如果鑑定期間急需支付醫療費或看護費，可在聲請監護宣告時，一併向法院聲請「暫時處分」。 Q3：知道過世父母的提款卡密碼，可以直接去 ATM 把錢領出來嗎？ 不行。 親人過世後其財產即成為遺產，未經全體繼承人同意或未完成遺產稅申報前擅自提領，可能涉及侵占或違反繼承相關法律，必須依正規流程辦理除戶與過戶。 Q4：台灣的銀行可以跟家人開立「聯名帳戶」一起存錢提錢嗎？ 不行。 台灣現行銀行實務上並沒有開放個人「聯名存款帳戶」。

目前僅有部分純網銀提供共同檢視交易紀錄的帳戶，或信用卡正卡與附卡的消費機制，無法直接聯名提款。 Q5：為什麼保險可以指定身故受益人，但銀行的存款卻不行？ 根據《保險法》第 112 條規定，保險金給付於指定受益人者不列入遺產；但銀行存款屬於個人遺產，受到《民法》繼承編及特留分制度的約束，因此無法在生前指定受益人直接領取。 資料來源：MyGoPen