辛苦工作、存钱一辈子，退休后好不容易累积一笔资产，许多父母第一个念头仍是「能留多少给孩子」。 日本一对年近70岁的夫妻原本也是如此，明明拥有4200万日圆金融资产、房贷早已缴清，每个月领到的年金甚至还能继续存钱，两人却始终舍不得享受。 直到妻子提出想出国旅行，夫妻第一次认真问孩子「钱要不要留给你们」，得到的答案，才让他们开始重新思考：存了一辈子的钱，到底是为了留下，还是为了过好自己的晚年？ 据日媒《THE GOLD ONLINE》姊妹网站《资产形成Gold Online》报导，这对夫妻最后决定，不再把「留下遗产」当成退休生活的前提，而是开始把辛苦累积的资产，用回自己身上。

夫妻存下4200万日圆，退休后每个月竟还在继续存钱 故事主角是住在东京都的71岁田中茂与69岁妻子惠子，两人皆为化名。 田中过去长年担任上班族，65岁退休，妻子也曾长期兼职，如今夫妻两人都已离开职场。 两人的退休生活其实相当安稳。 包含退休时领取的退职金与存款在内，夫妻共有约4200万日圆金融资产，每月年金合计约28万日圆，扣除相关费用后实领不到24万日圆；目前居住的房子也是自有住宅，房贷早已全部缴清。 更特别的是，夫妻每月生活费大约只有15万日圆，因此退休之后，仍能从年金中继续存下约8万至10万日圆。 对许多人而言，退休后开始动用过去的存款再正常不过，田中夫妻却刚好相反。

即使收入已经从薪水变成年金，两人依然维持多年养成的节俭习惯，帐户里的钱甚至还在增加。 原因就在两名已经成家的孩子。 夫妻一直认为，孩子未来可能还有买房、养育下一代等支出，既然自己还过得去，钱自然能多留一点是一点。 因此即使手上已有数千万日圆资产，他们想到的仍不是退休后想做什么，而是「还能再替孩子留多少」。 妻子想出国旅行，丈夫第一个念头却是「留给孩子的钱会变少」 田中夫妻年轻时忙着工作、照顾家庭，很少真正安排只有两人的长途旅行。 退休之后，妻子看到身边朋友陆续出国游玩，也开始希望趁两人身体还走得动，一起到海外看看。 但丈夫听到后，最先想到的却不是去哪里，而是钱。

如果现在拿一笔钱去旅行，帐户里的资产就会减少；资产减少，也代表以后能交到孩子手上的钱变少了。 这个念头一直卡在他心里。 最后夫妻干脆直接问一双儿女，希望知道孩子究竟怎么想。 结果长子并没有要求父母替自己留下一笔钱，反而告诉他们「不用勉强留给我们」，也坦言自己这一代其实没有那么宽裕，希望父母先把自己的晚年安排好；女儿的反应也相似，认为父母自己赚来的钱，本来就可以花在自己身上。 直到这时，田中才第一次意识到，多年来认定的「替孩子着想」，未必就是孩子真正想要的东西。 父母想把钱留下来，和孩子希望父母把钱留下来，其实是两回事。 第一次花钱去韩国，夫妻回家后开始想「下一次去哪里」 夫妻后来真的安排了第一次海外旅行。

目的地选在韩国，因为两人平时会看韩剧，对当地并不陌生。 过去每花掉一笔比较大的钱，田中心里总会浮现「这些钱原本可以留下来」的念头，但这趟旅行结束后，他第一次开始期待下一次旅行。 夫妻也把沿途拍下的照片拿给孩子看。 儿女看到父母玩得开心，没有责怪两人乱花钱，反而感到放心。 原来孩子早就注意到，爸妈明明经济状况没有问题，生活却始终过得非常节省，也曾担心两人把自己逼得太紧。 对夫妻而言，这趟旅行真正改变的，不是帐户少了多少钱，而是他们开始接受：花钱享受退休生活，并不代表亏欠下一代。 从旅行到住了多年的房子，夫妻开始重新思考：真的都要留下来吗？ 有了第一次之后，夫妻对资产的看法也慢慢发生变化。

田中不再把每一笔支出，都看成是在减少孩子未来能拿到的遗产。 两人甚至开始讨论是否要搬家。 目前居住的房子对夫妻而言已经太大，二楼几乎很少使用，而且距离车站还有一段距离。 现在还能自由行动或许问题不大，但随着年纪增加，上下楼梯、外出买东西、搭车就医，都可能逐渐成为负担。 因此夫妻开始考虑，与其为了完整留下现在这间房子，勉强自己一直住到晚年，不如趁还有能力决定时，把部分资产用在更方便、更适合老后的生活环境。 以前，他们想的是「能留下多少就留下多少」；现在则开始把焦点放回自己接下来怎么生活。 「不留给孩子」不等于把4200万日圆一次花光 不过，夫妻所说的「不把钱留给孩子」，并不是打算把4200万日圆毫无计划地花完。

两人仍会预留疾病、长期照护，以及未来其中一人先离世后，另一个人继续生活所需的资金。 改变的是，夫妻不再因为「这些钱以后要留给孩子」，就拒绝所有自己想做的事。 田中也提到，过去之所以一直觉得父母理所当然应该替孩子留下些什么，部分原因是自己当年也曾从父母手中继承财产。 到了自己的晚年，他才慢慢接受，父母有父母的人生，已经成年的孩子也有自己的人生。 日本退休夫妻平均每月支出超过26万日圆，老后能不能放心花钱还是得先算清楚 田中夫妻能做出这项选择，也和两人本身的财务条件有关。

日本总务省统计局2025年《家计调查》显示，65岁以上、只有夫妻两人的无职家庭，平均每月可支配所得约22万1544日圆，平均消费支出则约26万3979日圆，每月收支差额约为负4万2434日圆。 换句话说，平均而言，退休夫妻单靠每月可支配所得，未必足以支应全部生活开销，仍可能需要动用过去累积的资产。 田中夫妻则拥有4200万日圆金融资产、自有住宅且没有房贷，加上每月年金收入高于目前生活支出，因此比一般退休家庭更有余裕重新安排晚年资产。 对存了一辈子的人而言，存钱往往早已成为习惯。 到了人生后半场，真正困难的或许不是再多存一点，而是第一次承认，这些钱除了留给未来，也可以拿来过正在发生的生活。

参考数据： 《资产形成Gold Online》〈「子どもに1円も残しません」〈资产4,200万円・年金月28万円〉70代夫妇、老后になって「お金は自分たちで使う」と决めたワケ〉 日本总务省统计局《家计调查报告〔家计收支编〕2025年平均结果概要》