劳保老年年金究竟几岁开始领比较划算？ 随着2026年劳保老年年金法定请领年龄提高至65岁，符合资格的劳工可以选择60岁提前领取，或延后至70岁再申请。 以平均月投保薪资4万元、劳保年资30年为例，60岁开始领每月可拿1万4880元，65岁正常领为1万8600元，70岁才领则有2万2320元，60岁与70岁每月相差7440元。 不过，延后请领虽然每月领得更多，却也少领了前面几年的年金，究竟哪种方式比较有利？ 《风传媒》整理劳保局最新规定与年金试算，带你了解不同请领年龄的金额差距，以及退休前必须注意的申请条件。 劳保年金几岁可以领？

2026年法定请领年龄提高至65岁 根据劳动部劳工保险局2026年2月10日公布的说明，自2026年1月1日起，劳保老年年金法定请领年龄提高至65岁。 一般劳工须符合劳保年资满15年、达到规定请领年龄，以及办理离职退保等条件，才能申请老年年金。 不过，65岁并非唯一的请领时间。 依《劳工保险条例》第58条之2规定，符合资格者可以提前最多5年请领，每提前1年，年金减少4%，最多减少20%；若延后请领，每延后1年则增加4%，最多增加20%。 但法定请领年龄仍须依出生年次判断。 民国51年次（1962年）及以后出生的一般劳工，法定请领年龄为65岁；较早出生者依年次不同，可能适用60至64岁的标准，不能全部套用相同的增减给年龄。

劳保年金60岁、65岁、70岁领差多少？ 年资30年、投保薪资4万元试算 除了年龄，劳保年资与平均月投保薪资也是决定年金金额的关键。 依照劳保局规定，老年年金有两种计算公式，采对被保险人较有利的方式发给： 第一式： 平均月投保薪资×保险年资×0.775%＋3000元。 第二式： 平均月投保薪资×保险年资×1.55%。 其中，平均月投保薪资是依加保期间最高60个月的月投保薪资计算平均，并非直接以退休前最后一个月的薪水计算。 假设一名劳工适用65岁法定请领年龄，平均月投保薪资为4万元，累计劳保年资30年，依第一式计算，每月可领1万2300元；第二式则为1万8600元。

由于第二式较有利，因此以1万8600元为基础，计算不同请领年龄的年金。 （图／风生活制图） 劳保年金60岁先领少20%，到了65岁会恢复全额吗？ 不少劳工可能以为，60岁提前请领劳保年金，减少20%只是暂时的，等到65岁达到法定请领年龄，就会恢复原本的全额年金，但事实并非如此。 劳保局指出，老年年金提前或延后请领后，减给或增给比例就会固定，不会随着年龄增加而改变。 例如原本65岁正常请领，每月可领1万8600元，若60岁提前5年申请，年金便减少至1万4880元。 即使日后满65岁、70岁，原先的20%减给比例也不会自动取消。 不过，这不代表每月实际领到的金额永远不变。

依劳保年金相关规定，当消费者物价指数累计成长率达到法定调整门槛时，年金给付金额仍可能随之调整。 劳保年金70岁才领比较划算？ 累积领取总额约90岁才追平 从每月金额来看，70岁才请领明显较高，但如果将已领取的年金全部加总，情况就有所不同。 （图／风生活制图） 以相同条件计算，60岁先领的人，到了70岁已累积178万5600元年金；70岁才开始领的人，虽然每月领得更多，仍须靠往后较高的给付逐步追上差距。 依固定金额试算，两者累积领取总额约在90岁时才会相同。 不过，这只是依固定月领金额、相同年资与平均投保薪资推算的结果，并非适用所有人的最佳请领年龄。

若将物价调整、投保年资变化、实际请领月份及金钱时间价值等因素纳入，累积金额追平的时间也可能不同。 此外，劳保老年年金具有终身给付性质，只要持续符合规定，就会按月发给至请领人身故为止，并没有领到特定年龄便自动停止的限制。 劳保年金延后领一定多20%？ 65岁后继续工作还可能增加年资 如果65岁后继续工作并累积劳保年资，70岁开始领取的年金金额还可能更高。 假设一名劳工65岁时已有30年劳保年资，平均月投保薪资为4万元，之后继续受雇并依法参加劳保5年，且尚未领取老年给付。 到了70岁，累计年资增加至35年，最高60个月平均月投保薪资仍为4万元，依第二式计算，基本月领金额提高至2万1700元。

再加上延后5年请领的20%增给，每月年金可达2万6040元，比固定30年年资、70岁才请领的2万2320元，多出3720元。 劳动部2026年9月22日指出，65岁以上仍符合规定继续参加劳保的劳工，可以持续累积保险年资，而且老年年金的累积年资没有上限。 不过，并非所有65岁以上的工作者都能继续加保。 依劳动部2026年9月29日公布的说明，曾经参加劳保且尚未领取老年给付者，65岁以后再受雇工作，仍得依规定参加劳保；如果已经领取劳保老年给付，或65岁以前完全没有劳保加保纪录，就不能再参加劳保。

至于已领取老年给付后重新受雇的民众，虽然无法再参加一般劳保，但符合规定的受雇劳工，雇主仍应依法为其投保劳工职业灾害保险，保障工作期间的职业灾害权益。 劳保年金不是每个人都能60岁领！ 这些资格限制要注意 虽然一般劳工符合规定后，可以选择提前或延后请领老年年金，但部分民众的请领条件不同。 首先是劳保年资未满15年，必须并计国民年金保险年资才达到15年的民众。 依劳保局规定，此类被保险人须年满65岁，才能依规定选择请领劳保老年年金，而且不适用一般提前减给或延后增给制度。 另一种情况是符合特殊工作资格的劳工。

依规定，从事高压室内作业、潜水作业等具有危险或需坚强体力的特殊性质工作，相关工作年资合计满15年、年满55岁并办理离职退保者，可以依特殊规定请领老年年金，不适用一般法定请领年龄逐步提高及提前、延后增减给制度。 另外，若劳保年资未满15年，也无法通过并计国保年资达到请领门槛，就不能直接套用本文的月领试算，必须另外确认是否符合老年一次金等给付资格。 劳保年金何时开始发？ 忘记申请不会自动补发 除了决定几岁开始领，实际申请时间也会影响年金从哪个月份开始发给。 劳保局指出，符合请领条件的老年年金，自申请当月起按月发给，并于次月底前导入申请人指定帐户。

即使早已达到法定请领年龄，如果没有提出申请，也不会自动核发，更不能事后要求补发申请前尚未请领月份的年金。 另外，劳工须在离职退保的翌日，才具备请领老年年金的资格。 例如劳工在7月31日离职退保，由于8月1日才符合请领资格，最早只能从8月开始请领，而不是7月。 因此，退休前除了确认投保年资与预计请领年龄，也应留意离职退保日期及申请时间，以免误判年金开始核发的月份。 劳保年金60岁、65岁、70岁哪个最划算？ 劳保局提供官方试算工具 究竟应该60岁提前领、65岁正常领，还是70岁延后领，没有适用所有人的标准答案。 退休后是否还有工作收入、家庭支出、健康状况，以及存款和其他退休资产，都会影响个人的请领选择。

由于每个人的劳保年资、平均投保薪资与出生年度不同，劳工可以通过劳保局提供的老年年金给付试算工具，输入出生年度、预计请领年龄、平均月投保薪资及保险年资，预估每月可能领取的金额，再依个人退休规划决定适合的请领时机。 实际给付仍以劳保局核定结果为准。 参考数据： 劳动部劳工保险局「老年年金给付请领资格」、「老年给付标准」、「老年年金申请与核发原则」、2026年2月10日及9月29日公告；劳动部2026年9月22日公告、《劳工保险条例》第58条及第58条之2。 本文年金金额与累积领取比较依劳保局公式试算，实际给付以劳保局核定为准。