中央消息

（中央社记者 苏思云 台北3日电）保诚人寿今天携手勤业众信发布「台湾高资产家庭财富传承白皮书」，报告显示，92.3%的受访者具财富传承需求，其中逾7成高资产传承者已着手规划财富传承，但真正完成整体传承规划者仅3.7%，显示最大挑战为如何将财富传承规划付诸行动。

保诚人寿今天举行「台湾高资产家庭财富传承白皮书」发表会。保诚人寿总经理王慰慈表示，保诚人寿跟银行、保经代合作多年，相当了解高资产客户需求，今年4月推出区隔品牌「保诚人寿｜尊享」，专门提供高资产客户服务；这次调查发现，有92.3%受访者具财富传承需求，其中有74.1%高资产传承者已着手规划财富传承，但是真正完成整体传承规划者仅3.7%，仍有相当落差。

王慰慈指出，随着台湾财富累积、人口结构转变与企业主世代交替，台湾高资产户数持续累积，客户需求也从保障与资产配置，延伸至家庭沟通、风险管理与跨世代传承。保诚人寿也从提供商品，进一步走向集成需求与专业规划。

勤业众信家族办公室服务负责人王瑞鸿表示，财富传承的关键不是财富，而是人，通过家庭间成员对谈取得家族共识非常重要，也需要盘点资产，才可以确保相关规划是否符合当下需求。有客户为上市柜公司董事长，当公司股价从十几元上涨到百元后，资产大幅成长10倍，也可能导致没有足够现金可缴税，因此，财富传承规划必须与时俱进查看才行。

保诚人寿客户暨行销长陈苒芊分享，白皮书发现高资产家族痛点，包含上一代作为传承者难以决定，像是不清楚税负规定，需求复杂还在了解中，也担心太早传承影响家庭地位，太晚传承也可能来不及；下一代继承者则是开口难，不知道如何与长辈打开传承议题。

陈苒芊指出，调查也发现，高资产客户想传承的不只是财富，最多人的传承目标是希望可以守护下一代，确保子女或后代生活品质，其次才是维持财富长期保值，再来是维持家庭关系和谐。

值得注意的是，96.6%受访者知道保险可作为财富传承工具，但非常了解者仅25.6%；在实际运用上，降低税负或预留税源、提供继承人现金流皆为受访者优先考虑的功能，考虑采用比例为51.3%。

调查于2026年7月针对可投资资产达新台币3500万元以上的高资产族群进行网络问卷调查，共回收117份有效样本。受访者可投资资产规模以3500万元至1亿元为主，年龄以60至69岁占比最高。（编辑：林家娴）1151103

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