中央消息

（中央社记者 高华谦 、苏思云、吕晏慈台北1日电）金管会开放符合资格的银行，可将家族办公室顾问业务扩大至高雄专区外，至少7间银行表态将申请，也有多间银行将专业人力与团队配置纳入选址考量。专家认为，开放后有望进一步带动家办业务成长，且北、中、南部都有需求，但人才培育与如何创建收费模式是2大挑战。

为推动台湾成为亚洲资产管理中心，金管会10月8日宣布，开放已办理高资产业务且于高雄专区试办家族办公室顾问业务达1年以上的银行，可申请在专区外办理家办顾问业务，有11家银行符合申请资格；截至9月底，高雄专区的家族办公室顾问业务累计服务277家，受托管理资产约新台币1218亿元。

家族办公室起源于欧美，是为家族管理私人财富和其他家族事务的机构。综观银行目前家办业务，普遍涵盖资产配置、财富管理、投融资、信托、企业接班、股权与财富传承及家族治理等，并集成律师、会计师等提供咨询服务；部分银行进一步提供跨境资产集成、家族宪章制定、公益慈善规划等面向。

中信银行表示，截至9月底，累计往来超过40组家户，管理资产规模逾350亿元，客群逾4成为上市柜企业主家族、3成多为未上市柜企业家族、约2成为跨境台商；目前正准备营业计划书，将尽速提出申请，并以北、中、南旗舰集中服务概念设点。未来也将通过与政治大学合作的家族办公室研究智库，发展诊断与决策工具，助家族思考较适合的传承方向。

国泰世华银行指出，已为超过50个家族提供相关咨询服务，预计2027年初提出申请；兆丰银行表示，预计今年底前向金管会申请增设北区及中区家族办公室营运据点。

第一银行说，目前已服务超过50个家族，资产管理规模约350亿元，正建置相关内部流程，将提出申请；台北富邦银行表示，目前家办管理规模超过130亿元，已规划申请扩大办理，将优先考量高资产客户较集中的地区布局。

此外，上海商银、华南银行也规划将提出申请，玉山银行表示，将积极评估家办服务延伸全台；合库银行指出，审慎研议申请规划。

资诚家族办公室主持会计师洪连盛表示，在AI带动下，台北、新竹的半导体大股东资产「好几倍的倍增」，另中南部工业区、传产、钢铁与石化等相关产业，也都受惠台股行情而累积大量财富，因此他近5年接触的客户量已翻倍成长，「高资产圈应该都有提这件事」，相信若家办业务全台开花，应会是北、中、南均衡发展。

洪连盛表示，家族办公室重点业务之一是「帮客户赚钱」，这正是银行的内核优势；但涉及保护家族企业经营权、跨国资产保全与税务规划、家族治理等复杂情境时，银行就需要与会计师、律师或家办顾问业合作，这也是目前高雄专区银行家办业务采行的服务模式之一。

洪连盛说，银行家办顾问业务走出高雄，应是希望打造一站式服务，涵盖投资融资、信托保险、税法、投资架构等，这样不仅能进一步促进产业集成、带动家办业务成长，也能强化台湾整体金融竞争力，毕竟「钱是没有局部的」。

不过，金管会发布规范也明订，银行添加营业据点须说明是否已配置充足专业人才；也有多家银行在选址时将人才到位与专业团队配置等议题纳入考量。洪连盛指出，家办业务需要懂税法与投资家族沟通的跨领域人才，「我觉得台湾家办人才不够」，过去金融业会要求员工上家族信托管理师等课程，实战经验仍较少，因此「人才要够」是家办业务扩大首要之务。

洪连盛也说，相较国外家办会按项目或绩效向客户收费，目前台湾的银行家办业务仍偏向以财富管理角度出发，也就是大多提供相关免费服务，并靠贩售基金、保险等商品获利；但未来若拓展家办业务规模，可能就必须思考如何转化为付费样态，首要关键是厘清单纯财富管理与家办一条龙式服务的差异，与客户间可能需要时间磨合。（编辑：林淑媛）1151101

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