先买后付（BNPL）服务逐渐从电商购物走入旅游、宠物照护与医疗等消费场景。 台湾大哥大（3045）27日携手可乐旅游、宠物公园、蓝新金流、Petscare崴圣科技及台湾牙易通五大合作伙伴，扩大「大哥付你分期」应用；台湾大公布，截至2026年9月底，服务累计用户数较去年同期成长49.9%。 总经理林之晨表示，台湾仍有约三分之一人口没有信用卡，或信用卡额度偏低，台湾大尝试以电信服务往来与缴费纪录补充传统征信数据，让符合条件的用户取得分期额度。 从旅游到宠物医疗，分期需求延伸至生活消费 台湾大过去已将「大哥付你分期」导入电商等消费场景，这次则携手五家伙伴，将服务拓展至旅游、宠物用品与照护、牙科等领域。

台湾大表示，可乐旅游首次使用服务的顾客，平均客单价较既有用户高出32%；宠物公园在线通路则在服务上线次月，交易总额呈现成长。 宠物公园并未公布具体增幅，台湾大也未提供各场景的交易占比。 林之晨表示，旅游、宠物与医疗都是较容易产生分期需求的场景，电商则涵盖智能型手机、笔记型电脑等多种商品。 他以旅游为例，指出部分消费者一年出国一、两次，若能分期付款，便不必先累积足额存款才安排旅程；宠物临时需要手术或其他医疗照护时，也可能出现较大笔支出。 合作商家导入服务后，消费者在在线结帐时可输入台湾大哥大手机门号并完成短信验证，再选择付款方式；实体店家可通过台湾大哥大 App 扫描 QR Code。

支持「OMO门号付款」的店家，则可直接以手机门号验证完成交易。 蓝新金流的合作商户可通过管理后台申请开通，将分期付款选项接入既有收款流程。 台湾大表示，交易完成后商家可快速收款，后续分期款项与收款风险由台湾大负责。 对商家而言，这项合作除了增加支付方式，也希望接触原本可能因缺乏分期工具而放弃购买的消费者。 蓝新科技总经理钟兴博则表示，串接电信用户与既有商户，有助商家在原本的金流流程中增加分期选项。 以电信缴费纪录辅助评估信用 林之晨指出，台湾信用卡发卡量虽高，但仍有约三分之一人口没有信用卡，或信用卡额度相对偏低；其中有人收入不稳定，或从事非典型工作。

他并以外送平台工作者为例，表示部分非典型就业者有稳定收入与良好缴款习惯，却不一定符合传统金融机构以固定薪资等数据评估信用的模式。 林之晨提到，全台非典型就业人口近80万人，这是他在联访中的估计。 「信用本来就是一个往来的历史。 」林之晨表示，台湾大参考用户的电信缴费纪录与往来情形，再通过 AI 风控模型评估额度。 由于多数月租型电信服务采后付制，用户平均约有15天帐款周期，台湾大可观察用户是否准时缴费；若用户使用「大哥付」后持续正常还款，也有助公司累积后续评估依据。 目前服务以台湾大哥大用户为对象，林之晨表示，用户不必另外提出申请，符合条件者可在台湾大 App 查看预先核定额度；预付卡用户目前尚未纳入，未来则可能评估。

他也说，往来较久、缴费情形掌握度较高的用户，额度可超过单支 iPhone 的价格，足以支应部分旅游消费。 若用户临时有较大额需求，可通过客服转由专人处理。 林之晨：坏帐率低于国内外同业 先买后付业者如何避免逾期与多头借贷，是市场关注的风险议题。 林之晨表示，台湾大长期经营月租帐款，已有既有的帐款管理与追缴机制，「大哥付」也运用电信体系的相关经验，并持续累积数据、调整风控模型。 他并称，若单纯以 BNPL 业务比较，台湾大的坏帐率低于国内外同业，但此次未公布具体数字。 林之晨表示，公司对风控相当谨慎，并运用 AI 优化模型。 由于缺少坏帐率数值与比较口径，现阶段只能将其呈现为台湾大方面的说法，无法进一步量化验证。

在服务费用方面，林之晨表示，开办「大哥付」本身零手续费，利息则依分期期数而定；更多回馈与电信本业优惠仍在规划。 台湾大表示，BNPL 数据在海外逐渐成为金融业可参考的数据服务，林之晨认为，台湾大目前实际上也正往「类联征」方向发展，但并未表示已正式纳入台湾联征系统。 不过，台湾大尚未对外公布「大哥付」的市场渗透率、市占率及具体用户数。 林之晨表示，服务仍处于快速成长阶段，目标是逐步触及没有信用卡或信用额度不足的族群。 他也认同10亿元是科技新事业值得关注的营收门槛，并表示会以此为目标，但未说明达成时间。