台风带来豪雨，停在地下停车场或路边的汽车一旦泡水，引擎、电路等设备可能受损，后续维修费用可能相当可观，让不少车主担心。有些人认为，自己已经投保甲式或乙式车体险，车子遭台风吹坏、淹水，保险公司就会理赔，但事实可能和想像不同。金融监督管理委员会（金管会）指出，一般甲式、乙式及丙式车体损失险，都没有将台风、洪水造成的损失纳入原有承保范围，关键在于有没有另外投保相关天灾附加保障。究竟甲式、乙式与丙式车体险有什么差别？台风淹水该保哪一种险？车子真的泡水，又该怎么申请理赔？ 保了甲式、乙式车体险，台风淹水为什么可能不赔？ 根据金管会《自用汽车保险定型化契约范本》，甲式、乙式与丙式车体险的承保范围不同，其中甲式保障较广，丙式则主要针对车辆间的碰撞事故。不过，即使买了保障较广的甲式车体险，也不代表台风、洪水造成的车辆损失一定能获得理赔。 图解 ／ 01　保障比较 同样保了车体险，哪些事故有保障？ 甲式、乙式、丙式的原有保障有差异；台风、洪水及雨积水不在三者一般承保范围内。 常见事故 甲式 乙式 丙式 车辆碰撞 ✓ ✓ ✓ 第三者恶意破坏 ✓ — — 台风／洪水／雨积水 未含 未含 未含 ✓ 原则纳入　／　— 原则不含。丙式碰撞须符合确认事故对方车辆等条件；其他事故仍须依契约判断。 数据源：金管会《自用汽车保险定型化契约范本》（2024.04.03）、金管会新闻稿（2025.07.05） 金管会契约范本将台风、龙卷风、地震、海啸、冰雹、洪水、因雨积水或土石流造成的车辆损失，列为未经保险公司书面同意加保就不负赔偿责任的事项。因此，即使汽车投保甲式车体险，若没有另外取得相关天灾保障，停在地下室遭豪雨淹水造成的损失，仍可能无法理赔。 台风泡水车险怎么保？金管会揭「1种附加条款」才是关键 汽车遭遇台风、洪水等天然灾害，究竟要投保什么保险才有保障？金管会2025年7月5日发布新闻稿指出，民众可以视自身需求，加保「台风、地震、海啸、冰雹、洪水或因雨积水附加条款」，扩大原有汽车车体损失险的承保范围。 图解 ／ 02　资格判断 泡水车有没有机会理赔？ 不是看保了甲式或乙式，而是先确认有没有承保这次台洪事故。 汽车因台风、洪水或雨积水受损 保单有没有另外承保相关天灾？ 没有 一般车体险 原则不赔台洪损失 如有其他泡水保障，另依其保单判断。 有 仍须核对 事故与承保条件 符合保单约定，才可依约申请理赔。 「有」不等于全额理赔；保险期间、事故原因、保额等，依实际条款认定。 数据源：金管会新闻稿（2025.07.05）；产险公会公告（2026.08.24） 以新安东京海上产险公布的商品说明为例，符合资格的车主可以通过附加条款，取得台风、洪水或因雨积水造成车辆损失的相关保障。不过，这类附加险通常需要搭配符合资格的车体险投保，实际理赔金额仍须依车辆受损程度、保险金额及保单约定计算。 汽车泡水后可以直接发动吗？车主先别急着开车 台风过后，发现停在路边或地下停车场的汽车泡水，千万别急着发动引擎。富邦产险曾在2024年凯米台风灾后提醒，当淹水高度超过车底板时，应避免打开车辆主电源或发动引擎，以免造成电路短路或引擎机件受损；若淹水高度已超过轮胎一半或车底板，则建议通过专业拖吊送修，避免自行驾驶让损坏扩大。 如果车主已投保相关天灾保障，也应保留车辆泡水照片，包括停车位置、淹水高度、车身受损部位及周边积水情况，再联系保险公司确认后续处理方式，作为申请理赔与评估损失的参考数据。 台风淹水汽车怎么申请理赔？保险公司勘估前别急着修车 车辆因台风或豪雨泡水受损，该如何申请保险理赔？中华民国产物保险商业同业公会2026年8月24日发布新闻稿指出，民众应先确认保单是否涵盖相关灾害，再依契约约定向保险公司提出申请。理赔流程通常包括通报事故、提供照片等证明文档，以及由保险公司评估损失。 根据金管会《自用汽车保险定型化契约范本》，车体损失险理赔申请文档包括理赔申请书、汽车行车执照与驾驶人驾驶执照影本、修车估价单及修妥后发票等；如果车辆达到全损或推定全损，并选择全损现金赔偿，还须提供公路监理机关核发的报废证明文档。实际申请时，仍应依承保公司的保单条款及理赔要求准备数据。 图解 ／ 03　理赔时序 泡水之后，何时可以开始修车？ 原则先通报、等保险公司勘估。契约范本另设有24小时未处理的例外。 01 保存现场 车况、淹水照片 › 02 通知保险公司 留下通报纪录 › 03 勘估后修车 原则先等勘估 契约范本的例外 24 小时 通知后保险公司仍未处理 依范本可不待勘估先修理 ※ 假日顺延；这是自用汽车保险定型化契约范本规定，仍须核对实际保单，不代表24小时后自动核准理赔。 数据源：金管会《自用汽车保险定型化契约范本》甲、乙式第11条、丙式第10条；产险公会公告（2026.08.24） 如果车辆受损程度已达全损或推定全损，理赔方式可能与一般维修不同，赔偿金额也不能直接以当初的购车价格计算。 忘记有没有保台风洪水险？产险公会教1招查找保单 不确定自己的汽车保险有没有包含台风、洪水保障？中华民国产物保险商业同业公会2026年8月24日提醒，民众可以通过财团法人保险事业发展中心建置的「保单存折系统」，查找个人名下的保险投保纪录。车主可前往保单存折系统，依照网站流程查找，再向承保公司确认是否附加天灾保障、保险期间及理赔条件。 数据源： 金融监督管理委员会〈受丹娜丝台风影响，金管会促保险业加强保户服务〉，2025年7月5日。 金融监督管理委员会《自用汽车保险定型化契约范本》，2024年4月3日修正。 中华民国产物保险商业同业公会〈面对强降雨及淹水，善用「保单存折」〉，2026年8月24日。 新安东京海上产险〈汽车保险险种简介〉。 富邦金控〈凯米台风后，富邦产险启动客户关怀流程〉，2024年7月26日。