颱風帶來豪雨，停在地下停車場或路邊的汽車一旦泡水，引擎、電路等設備可能受損，後續維修費用可能相當可觀，讓不少車主擔心。有些人認為，自己已經投保甲式或乙式車體險，車子遭颱風吹壞、淹水，保險公司就會理賠，但事實可能和想像不同。金融監督管理委員會（金管會）指出，一般甲式、乙式及丙式車體損失險，都沒有將颱風、洪水造成的損失納入原有承保範圍，關鍵在於有沒有另外投保相關天災附加保障。究竟甲式、乙式與丙式車體險有什麼差別？颱風淹水該保哪一種險？車子真的泡水，又該怎麼申請理賠？ 保了甲式、乙式車體險，颱風淹水為什麼可能不賠？ 根據金管會《自用汽車保險定型化契約範本》，甲式、乙式與丙式車體險的承保範圍不同，其中甲式保障較廣，丙式則主要針對車輛間的碰撞事故。不過，即使買了保障較廣的甲式車體險，也不代表颱風、洪水造成的車輛損失一定能獲得理賠。 圖解 ／ 01　保障比較 同樣保了車體險，哪些事故有保障？ 甲式、乙式、丙式的原有保障有差異；颱風、洪水及雨積水不在三者一般承保範圍內。 常見事故 甲式 乙式 丙式 車輛碰撞 ✓ ✓ ✓ 第三者惡意破壞 ✓ — — 颱風／洪水／雨積水 未含 未含 未含 ✓ 原則納入　／　— 原則不含。丙式碰撞須符合確認事故對方車輛等條件；其他事故仍須依契約判斷。 資料來源：金管會《自用汽車保險定型化契約範本》（2024.04.03）、金管會新聞稿（2025.07.05） 金管會契約範本將颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水、因雨積水或土石流造成的車輛損失，列為未經保險公司書面同意加保就不負賠償責任的事項。因此，即使汽車投保甲式車體險，若沒有另外取得相關天災保障，停在地下室遭豪雨淹水造成的損失，仍可能無法理賠。 颱風泡水車險怎麼保？金管會揭「1種附加條款」才是關鍵 汽車遭遇颱風、洪水等天然災害，究竟要投保什麼保險才有保障？金管會2025年7月5日發布新聞稿指出，民眾可以視自身需求，加保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」，擴大原有汽車車體損失險的承保範圍。 圖解 ／ 02　資格判斷 泡水車有沒有機會理賠？ 不是看保了甲式或乙式，而是先確認有沒有承保這次颱洪事故。 汽車因颱風、洪水或雨積水受損 保單有沒有另外承保相關天災？ 沒有 一般車體險 原則不賠颱洪損失 如有其他泡水保障，另依其保單判斷。 有 仍須核對 事故與承保條件 符合保單約定，才可依約申請理賠。 「有」不等於全額理賠；保險期間、事故原因、保額等，依實際條款認定。 資料來源：金管會新聞稿（2025.07.05）；產險公會公告（2026.08.24） 以新安東京海上產險公布的商品說明為例，符合資格的車主可以透過附加條款，取得颱風、洪水或因雨積水造成車輛損失的相關保障。不過，這類附加險通常需要搭配符合資格的車體險投保，實際理賠金額仍須依車輛受損程度、保險金額及保單約定計算。 汽車泡水後可以直接發動嗎？車主先別急著開車 颱風過後，發現停在路邊或地下停車場的汽車泡水，千萬別急著發動引擎。富邦產險曾在2024年凱米颱風災後提醒，當淹水高度超過車底板時，應避免開啟車輛主電源或發動引擎，以免造成電路短路或引擎機件受損；若淹水高度已超過輪胎一半或車底板，則建議透過專業拖吊送修，避免自行駕駛讓損壞擴大。 如果車主已投保相關天災保障，也應保留車輛泡水照片，包括停車位置、淹水高度、車身受損部位及周邊積水情況，再聯繫保險公司確認後續處理方式，作為申請理賠與評估損失的參考資料。 颱風淹水汽車怎麼申請理賠？保險公司勘估前別急著修車 車輛因颱風或豪雨泡水受損，該如何申請保險理賠？中華民國產物保險商業同業公會2026年8月24日發布新聞稿指出，民眾應先確認保單是否涵蓋相關災害，再依契約約定向保險公司提出申請。理賠流程通常包括通報事故、提供照片等證明文件，以及由保險公司評估損失。 根據金管會《自用汽車保險定型化契約範本》，車體損失險理賠申請文件包括理賠申請書、汽車行車執照與駕駛人駕駛執照影本、修車估價單及修妥後發票等；如果車輛達到全損或推定全損，並選擇全損現金賠償，還須提供公路監理機關核發的報廢證明文件。實際申請時，仍應依承保公司的保單條款及理賠要求準備資料。 圖解 ／ 03　理賠時序 泡水之後，何時可以開始修車？ 原則先通報、等保險公司勘估。契約範本另設有24小時未處理的例外。 01 保存現場 車況、淹水照片 › 02 通知保險公司 留下通報紀錄 › 03 勘估後修車 原則先等勘估 契約範本的例外 24 小時 通知後保險公司仍未處理 依範本可不待勘估先修理 ※ 假日順延；這是自用汽車保險定型化契約範本規定，仍須核對實際保單，不代表24小時後自動核准理賠。 資料來源：金管會《自用汽車保險定型化契約範本》甲、乙式第11條、丙式第10條；產險公會公告（2026.08.24） 如果車輛受損程度已達全損或推定全損，理賠方式可能與一般維修不同，賠償金額也不能直接以當初的購車價格計算。 忘記有沒有保颱風洪水險？產險公會教1招查詢保單 不確定自己的汽車保險有沒有包含颱風、洪水保障？中華民國產物保險商業同業公會2026年8月24日提醒，民眾可以透過財團法人保險事業發展中心建置的「保單存摺系統」，查詢個人名下的保險投保紀錄。車主可前往保單存摺系統，依照網站流程查詢，再向承保公司確認是否附加天災保障、保險期間及理賠條件。 資料來源： 金融監督管理委員會〈受丹娜絲颱風影響，金管會促保險業加強保戶服務〉，2025年7月5日。 金融監督管理委員會《自用汽車保險定型化契約範本》，2024年4月3日修正。 中華民國產物保險商業同業公會〈面對強降雨及淹水，善用「保單存摺」〉，2026年8月24日。 新安東京海上產險〈汽車保險險種簡介〉。 富邦金控〈凱米颱風後，富邦產險啟動客戶關懷流程〉，2024年7月26日。