不少劳工因为工作不连续、离职照顾家庭，或中途转换工作，累积的劳保年资不到15年，担心退休后只能一次领取老年给付，无法按月领钱。 劳动部劳工保险局（劳保局）今（20）日在脸书推出问答，选项包含「只能一次领」、「可以合并国保已缴费年资计算」、「要再回去工作补满」等，并预告近日公布解答。 而据现行规定劳保年资未满15年，不代表一定与月领年金无缘，只要年满65岁时，劳保年资加计过去参加国民年金保险（国保）的年资后满15年，就可以依规定请领劳保老年年金，并另外请领国保老年年金。 劳保年资不到15年怎么办？ 国保年资可以合并计算吗？ 根据劳保局规定，一般劳工请领劳保老年年金，须达法定请领年龄、劳保年资满15年，并办理离职退保。

自2026年起，法定请领年龄已提高至65岁。 不过，若劳保年资未满15年，年满65岁时可以合并过去参加国保的年资判断是否符合资格；两者合计满15年，就有机会请领劳保老年年金。 （延伸阅读：快刷存折！ 劳保局10月发钱行事历：补助最高单笔破10万、6大给付「这天」入帐） 举例来说，若一名劳工过去累积10年劳保年资，离职后符合国保加保资格，并持续参加国保至65岁，累积12年国保年资，两者合计达22年，即符合年资合并的条件。 即使劳保本身只有10年，仍可依劳保年资计算劳保老年年金，同时依国保年资计算国保老年年金。 要特别注意，国保年资只用来协助符合劳保年金的请领门槛，不会直接加进劳保年金的给付年资。 劳保年资怎么算？ 中断工作会不会归零？

劳保年资是依实际参加劳工保险的期间累计计算，不是要求连续投保15年。 假设一名劳工先工作5年、离职照顾小孩3年，之后再工作5年，前后两段劳保年资合计就是10年，不会因为中间离职而归零。 不过，离职期间若没有参加劳保，这段时间就不会计入劳保年资；若当时符合国保加保资格并有参加国保，则可累积国保年资，未来依规定与劳保年资合并判断老年年金请领资格。 依劳保局规定，年满25岁、未满65岁，在国内设有户籍，且没有参加劳保、农保、公教保或军保等相关社会保险，符合规定者，通常应参加国保。

民众可通过劳保局网站的个人网络申报及查找作业，查找自己的劳保投保年资与相关纪录，确认目前累积多少年、是否有漏保或年资尚未厘清的情形，再评估退休后可以领取哪些给付。 劳保年金可以领多少？ 实际金额怎么试算？ 劳保老年年金的金额不是单看年资，还要看平均月投保薪资。 劳保局规定，平均月投保薪资原则上以加保期间最高60个月的月投保薪资平均计算，再依下列两种公式择优发给。 以劳保年资10年、平均月投保薪资3万元为例，若符合通过国保年资合并请领劳保年金的条件，第一式为3万元 × 10年 × 0.775% ＋ 3,000元，每月约可领5,325元；第二式则为3万元 × 10年 × 1.55%，每月约4,650元。

两公式如下： 第一式：平均月投保薪资 × 劳保年资 × 0.775% ＋ 3,000元。 第二式：平均月投保薪资 × 劳保年资 × 1.55%。 国保年金则依国保年资与月投保金额另行计算。 劳保局公布的试算案例中，曾以劳保年资10年、平均月投保薪资3万元，以及国保年资12年为例，说明符合资格者可分别请领两种年金。 不过，国保月投保金额及加计金额可能随法规调整，实际金额应以请领时适用规定及劳保局核定结果为准。 劳保、国保之外，劳退也有一笔退休金可以领 除了劳保老年给付与国保年金，劳工还要留意劳工退休金，也就是一般所说的「劳退」。 劳保是社会保险，劳退则是雇主依法提缴至劳工个人退休金专户的退休金，两者制度不同，不能混为一谈。

依《劳工退休金条例》规定，适用劳退新制的劳工，雇主每月应提缴不低于工资6%的退休金至个人专户；劳工也可在工资6%的范围内自愿提缴，且自提金额不计入当年度薪资所得课税。 举例来说，若月提缴工资为3万元，雇主每月依法提缴6%，就是1,800元；若劳工再自提3%，每月就多存900元进入个人退休金专户。 （延伸阅读：百万人退休金要变多了！ 最新劳保年金、费率一览 他试算涨到13%上限：又不够了） ​劳退新制的请领规定与劳保不同。 劳工年满60岁即可请领劳退个人专户退休金；工作年资满15年以上者，可选择月退休金或一次退休金，未满15年者则须请领一次退休金。 这里的年资是依实际提缴退休金的年资计算，不能直接拿来与劳保年资或国保年资合并。

因此，若劳工过去工作断断续续，退休前最好分别确认三笔纪录：劳保年资与老年给付、国保年资与老年年金，以及劳退个人专户累积金额。 即使劳保年资未满15年，也不代表退休后没有月领年金的机会，应先确认是否符合劳保、国保年资合并的条件，再依个人情况试算退休所得。 更多风传媒独家内幕： ‧亲人过世5年内可领4笔钱？ 传军公教一情况无丧葬津贴 国保、劳保补助、给付一次看 ‧退休金怎么领划算？ 63岁领劳保还能缴国民年金吗 劳保、国保年资、月领一文试算 ‧图解》加班费、全勤奖金算吗？ 劳保投保薪资全攻略：就保、灾保、劳退是什么？ ‧少做一事退休金恐差400万！ 最新劳退自提人数曝光 提拨30年收益竟是本金好几倍 ‧劳退新制、旧制差在哪？

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