无论是高所得还是低所得者，两者之间至少有一个共同点：比起中产阶级，他们更常自嘲是「月光族」。

高盛资产管理与行为经济学公司 Escalent 于 7 月对美国民众进行的调查显示，年收入低于 5 万美元的在职受访者中，约 61% 表示主要靠每月薪水度日，难以存钱或朝长期财务目标迈进。

年收入介于 10 万至 20 万美元者，这一比率降至 22%；但年收入超过 50 万美元者，比率又回升至约 37%。

报告指出，个人的财务安全感并非随收入增加呈线性上升，而是呈现显著的「U型曲线」。

低薪族苦于生计 通膨压力雪上加霜

不过，收入最高与最低的族群，面临的挑战并不相同。

低收入族群连基本生活开销都难以负担。皮尤研究中心（Pew Research Center）调查发现，42% 的美国低收入成年人难以负担日常交通费用，另有 39% 表示支付房租或房贷有困难。

高油价让情况更加艰难，汽油价格涨幅较伊朗战争爆发前加快。包括日常采买食品在内的居家食品价格，涨势虽较缓和，却仍持续上升。

亚特兰大联准银行的追踪指针也显示，购屋所需收入与实际家庭所得中位数之间的差距进一步扩大。

高薪族受制奢华生活 成本排挤退休储蓄

相对地，年收入超过 30 万美元的高所得者，则面临着更复杂的财务生活、更高的生活品质期待、金额庞大的固定开销，以及「理想中的退休生活」与「现实已累积的资产」之间的落差。

高盛资产管理资深退休策略师 Chris Ceder 表示，生活开销随收入提高而膨胀，也可能是原因之一。

这种「U型现象」几乎无所不在。调查指出，按收入区分，财务焦虑影响工作专注度、信用卡卡债压力、以及被迫延后财务目标的比例，均呈现 U 型分布。

令人意外的是，收入最高族群中，竟有高达 45% 的人在保有工作的同时，仍坦言不得不延后退休计划，此比例居所有收入层级之冠。

当被问及储蓄退休金的最大阻碍时，整体受访者中有 31% 归咎于住房成本，31% 认为是日常生活开销，27% 则指向债务负担。

报告指出，这些开销每月按时报到且无法延后，永远被优先支付，导致退休准备往往被排在最后。其中，高所得者最关心住房、家庭照顾与医疗费用，低所得者则以债务管理为首要痛点。

高薪族兼差盛行 积极布局退休资产

更有趣的是，高所得者兼职或从事副业的比例竟然最高，这与大众对低收入者才需要兼差的刻板印象正好相反。

人力资源平台 ZipRecruiter 今年早期的调查显示，年薪超过 15 万美元的受访者中，高达 45% 拥有副业或额外收入来源，反观年薪 2.5 万至 5 万美元者仅占 31%。

Ceder 表示，高收入者积极兼差，可能反映他们清楚自己的长期财务目标，并希望提早做好准备。他们其实对最终达成退休目标颇具信心，而这些兼职所得，很大一部分正是用来充实他们的退休基金。