無論是高所得還是低所得者，兩者之間至少有一個共同點：比起中產階級，他們更常自嘲是「月光族」。

高盛資產管理與行為經濟學公司 Escalent 於 7 月對美國民眾進行的調查顯示，年收入低於 5 萬美元的在職受訪者中，約 61% 表示主要靠每月薪水度日，難以存錢或朝長期財務目標邁進。

年收入介於 10 萬至 20 萬美元者，這一比率降至 22%；但年收入超過 50 萬美元者，比率又回升至約 37%。

報告指出，個人的財務安全感並非隨收入增加呈線性上升，而是呈現顯著的「U型曲線」。

低薪族苦於生計 通膨壓力雪上加霜

不過，收入最高與最低的族群，面臨的挑戰並不相同。

低收入族群連基本生活開銷都難以負擔。皮尤研究中心（Pew Research Center）調查發現，42% 的美國低收入成年人難以負擔日常交通費用，另有 39% 表示支付房租或房貸有困難。

高油價讓情況更加艱難，汽油價格漲幅較伊朗戰爭爆發前加快。包括日常採買食品在內的居家食品價格，漲勢雖較緩和，卻仍持續上升。

亞特蘭大聯準銀行的追蹤指標也顯示，購屋所需收入與實際家庭所得中位數之間的差距進一步擴大。

高薪族受制奢華生活 成本排擠退休儲蓄

相對地，年收入超過 30 萬美元的高所得者，則面臨著更複雜的財務生活、更高的生活品質期待、金額龐大的固定開銷，以及「理想中的退休生活」與「現實已累積的資產」之間的落差。

高盛資產管理資深退休策略師 Chris Ceder 表示，生活開銷隨收入提高而膨脹，也可能是原因之一。

這種「U型現象」幾乎無所不在。調查指出，按收入區分，財務焦慮影響工作專注度、信用卡卡債壓力、以及被迫延後財務目標的比例，均呈現 U 型分佈。

令人意外的是，收入最高族群中，竟有高達 45% 的人在保有工作的同時，仍坦言不得不延後退休計畫，此比例居所有收入層級之冠。

當被問及儲蓄退休金的最大阻礙時，整體受訪者中有 31% 歸咎於住房成本，31% 認為是日常生活開銷，27% 則指向債務負擔。

報告指出，這些開銷每月按時報到且無法延後，永遠被優先支付，導致退休準備往往被排在最後。其中，高所得者最關心住房、家庭照顧與醫療費用，低所得者則以債務管理為首要痛點。

高薪族兼差盛行 積極布局退休資產

更有趣的是，高所得者兼職或從事副業的比例竟然最高，這與大眾對低收入者才需要兼差的刻板印象正好相反。

人力資源平台 ZipRecruiter 今年早期的調查顯示，年薪超過 15 萬美元的受訪者中，高達 45% 擁有副業或額外收入來源，反觀年薪 2.5 萬至 5 萬美元者僅佔 31%。

Ceder 表示，高收入者積極兼差，可能反映他們清楚自己的長期財務目標，並希望提早做好準備。他們其實對最終達成退休目標頗具信心，而這些兼職所得，很大一部分正是用來充實他們的退休基金。