辛苦工作数十年，退休后每个月能领多少劳保年金，是不少劳工关心的问题。 不过，同样的劳保年资与平均投保薪资，只因请领年龄不同，每月拿到的退休金就可能相差数千元。 根据劳动部劳工保险局规定，符合资格的劳工若提前5年请领劳保老年年金，每月金额将减少20%；反过来，若延后5年请领，则可增加20%。 假设65岁正常请领每月可拿2万元，60岁提前领只剩1万6000元，70岁才领则可提高到2万4000元。 不过，晚领真的比较划算吗？ 如果将提早领到的钱一起算进来，活到80岁、85岁或90岁，结果可能大不相同。 劳保年金60岁、65岁、70岁领多少？

提前5年每月少20％ 依据《劳工保险条例》第58条之2及劳保局说明，符合资格的劳工可选择提前或延后请领劳保老年年金。 提前请领者，每提前1年减给4%，最多提前5年、减给20%；延后请领者，每延后1年增给4%，最多增给20%。 自2026年1月1日起，劳保老年年金法定请领年龄已提高至65岁，但个人适用年龄仍须依出生年次判断。 以民国51年次（1962年出生）以后、法定请领年龄为65岁，且劳保年资已满15年的一般劳工为例，最早可以60岁提前请领减给年金。 假设一名劳工65岁正常请领，每月可拿2万元，且60岁后不再增加劳保年资、平均月投保薪资维持不变，选择60岁至70岁请领，金额将出现以下差异。

风生活 · 图解 01 同样的年资，几岁领差多少？ 法定请领年龄65岁｜提前或延后1年，年金增减4% 65岁正常请领基准20,000元／月 年龄增减年金相对高低每月元 60岁-20%16,000 61岁-16%16,800 62岁-12%17,600 63岁-8%18,400 64岁-4%19,200 65岁0%20,000 66岁+4%20,800 67岁+8%21,600 68岁+12%22,400 69岁+16%23,200 70岁+20%24,000 试算条件：法定请领年龄65岁、劳保年资已满15年；各方案年资与平均投保薪资固定。 来源：劳动部劳工保险局《老年给付标准》；依公式自行试算。

从试算结果可看出，60岁与70岁请领每月相差8000元，一年差距达9万6000元。 不过，70岁才开始领取，也代表前面10年没有这笔年金收入，因此不能只看每月金额，就断定晚领一定比较划算。 此外，提前或延后请领不一定要以整年计算。 劳保局说明，请领时间未满1年者，会依实际月数按比例计算，例如提前6个月请领，减给比例为2%，而不是直接减给4%。 劳保年金几岁领最划算？ 活到85岁、90岁、95岁，累积金额差多少？ 劳保年金除了每月能领多少，另一个重要问题是「总共能领到多少钱」。 劳动部2026年2月10日指出，劳保老年年金属于终身给付，只要持续符合规定，就能按月领取，没有固定的给付年限。

因此，越早请领虽然每月金额较少，却能比晚领者多领好几年；延后请领每月金额较高，但也少了前几年的年金收入。 以65岁正常年金每月2万元为基准，若分别选择60岁、65岁及70岁开始请领，累积到不同年龄时，能拿到多少退休金？ 风生活 · 图解 02 先领还是晚领？ 差在累积总额 65岁正常月领2万元为基准｜累积金额单位：万元 60岁起领65岁起领70岁起领 劳保年金60、65、70岁请领累积金额走势 以正常月领2万元固定条件试算，85岁时60与65岁起领累积相同；90岁时60与70岁起领相同；95岁时65与70岁起领相同。

900 600 300 0 60 70 80 90 100 岁 85岁 60、65岁起领 同为480万 90岁 60、70岁起领 同为576万 95岁 65、70岁起领 同为720万 试算条件：年资、投保薪资不变；不计物价调整、折现与其他收入。 交会年龄非官方建议。 来源：劳动部劳工保险局《老年给付标准》；依公式自行试算。 如果累积计算至满80岁，60岁开始领的人可拿384万元，比65岁开始领的360万元多24万元，更比70岁开始领的288万元多出96万元。 不过，随着领取时间拉长，较晚请领者的累积金额逐渐追上。 如果持续领到100岁，70岁起领者累积可拿864万元，反而超过其他两种方案。

这也显示，每月领得最多，不代表累积领取金额一定最多。 不过，图中的交会年龄是固定条件下的试算结果，实际情况仍会受到物价调整、退休后资金运用及个人寿命等因素影响，并非人人适用的最佳请领年龄。 劳保年金60岁先领少20％，65岁会恢复全额吗？ 不少劳工可能以为，60岁提前请领劳保年金，虽然每月减给20%，但等到65岁达到法定请领年龄后，就能恢复全额。 然而，劳保局明确指出，劳保老年年金提前或延后请领后，减给或增给比例就会固定，不会随着年龄增加而改变。 也就是说，假设原本65岁正常请领可拿2万元，60岁提前请领后变成1万6000元，即使到了65岁或70岁，原先核定的减给20%比例仍不会取消，也不会自动恢复原本的2万元。

但这不代表每月年金金额永远不变。 依据《劳工保险条例》第65条之4，当消费者物价指数（CPI）累计成长率达到正负5%的法定调整门槛时，劳保年金会依规定调整。 因此，提前请领的减给比例虽然固定，实际领取金额仍可能随物价调整机制而变动。 由于老年给付经核付后，原则上不得任意变更原先选择的给付方式，劳工申请前应先评估自己的退休计划，避免事后才发现每月金额与原先预期不同。 不是每个人60岁都能领劳保年金！ 出生年次、15年门槛要注意 虽然劳保老年年金最多可以提前5年请领，但并不是所有人都适用60岁提前领、65岁正常领的规定。 首先，法定请领年龄会受到出生年次影响。

依照劳保局对照表，民国46年次（1957年）以前出生者，法定请领年龄为60岁；47、48、49、50年次者，分别为61、62、63、64岁；51年次（1962年）以后出生者，法定请领年龄则为65岁。 其次，一般劳工的劳保年资原则上必须满15年，才能申请提前请领减给年金，并且必须依规定离职退保。 如果劳保年资未满15年，但加计国民年金保险年资后合计满15年，虽然可以依规定在65岁请领劳保老年年金，却不能适用提前减给或延后增给的规定。 此外，符合特定危险、坚强体力等特殊性质工作规定的劳工，另有老年年金请领条件，也不宜直接套用一般劳工的60岁至70岁试算。 劳保年金晚5年领一定比较多？

年资增加、官方试算一次看 除了请领年龄，劳保年资与平均月投保薪资，也是影响退休金的重要因素。 劳保老年年金目前采两种公式择优发给： 第一式：平均月投保薪资×劳保年资×0.775%＋3000元。 第二式：平均月投保薪资×劳保年资×1.55%。 其中，平均月投保薪资原则上是以加保期间最高60个月的月投保薪资平均计算。 因此，若劳工65岁以后继续工作并合法加保，直到70岁才离职请领，不只可能适用延后请领的增给比例，累积的劳保年资也可能增加，进一步提高每月年金金额。 反过来，如果65岁已经离职退保，只是等到70岁才申请，期间没有增加劳保年资，就不能额外计入这5年的工作年资。

对准备退休的劳工而言，究竟60岁、65岁还是70岁请领比较划算，仍取决于退休后生活开销、其他收入来源及个人规划。 希望提早退休、需要稳定生活费的人，可能较重视提早开始领取的现金流；有其他退休收入的人，则可能考虑延后请领，提高未来每月固定收入。 民众可利用劳保局提供的「老年年金给付试算」服务，输入出生年次、预估请领年龄、加保期间最高60个月平均月投保薪资及劳保年资，即可初步估算每月年金金额。 如果希望依个人实际投保纪录试算，也可登录劳保局e化服务系统查找，实际请领资格及金额仍以劳保局核定为准。 参考数据及数据源 劳动部劳工保险局：劳保老年年金可以领多久？ 活到老，领到老！

（2026年2月10日） 劳动部劳工保险局：老年给付请领资格 劳动部劳工保险局：老年给付标准及减给、展延计算方式 劳动部劳工保险局：想几岁领老年年金？ 先算出生年次！ （2026年1月28日更新） 劳动部劳工保险局：老年年金给付在线试算 劳动部劳工保险局：劳保年金延后或提前领，每年增减4％ 本文金额均为依劳保局官方公式所做的示范试算，不代表个人实际可领金额。