许多民众没有参加劳保、公教保或军保，退休钱都会犹豫到底要选择「农保（农民健康保险）」还是「国保（国民年金保险）」。 两者在每月保费支出、给付项目以及 65 岁后的退休保障上都有着显著差异。 到底哪一种保险制度比较划算？ 对此，劳保局也整理农保与国保的制度差异、老农津贴请领限制以及国保老年年金试算懒人包带您一次看！ 农保 vs. 国保重点比一比：保费与给付项目差异 农保与国保属于不同的社会保险体系，无法同时加保，且保险年资不可合并计算。 如果农民评估后欲改参加国保，必须先办理退出农保，经劳保局比对符合国保资格后，便会主动纳保。 1. 保费负担 农保：被保险人仅需负担 30% 保费，其余 70% 由政府高额补助，每月保费负担相当低廉。

国保：一般身分被保险人每月自付保费约为 1,329 元（低收入户、中低收入户、所得未达一定标准或身心障碍者可享有额外政府补助），保费相对较高。 2. 给付项目与保障型态 农保： 仅提供一次性给付（包含生育给付、身心障碍给付、丧葬津贴）。 若符合资格，65 岁时可申请领取按月发放的「老农津贴」。 国保： 兼具年金型给付与一次性给付。 提供三大年金（老年年金、身心障碍年金、遗属年金）以及两项一次性给付（生育给付、丧葬给付），保障范围相对广泛。 没注意恐无退休金可领！ 65 岁前「农保转国保」关键条件 劳保局表示，许多人以为保了农保，65 岁就一定能顺利领取「老农津贴」，这其实是错误迷思。

若您是已领取过劳保老年给付的农民，必须在 民国 87 年 11 月 12 日前即已参加农保，且该农保效力一路持续至 65 岁未曾中断，才能顺利请领老农津贴。 如果您不符合老农津贴请领资格，且过往从未累积过任何国保年资，一定要在 65 岁前主动评估退出农保、改参加国保！ 否则一旦满 65 岁，将面临既领不到老农津贴、又无国保老年年金可请领的双空窘境。 1. 农民健康保险（农保）制度解析 【发放资格】 ．年满 15 岁以上实际从事农业生产工作、以农业维系生计之农民。 ．未参加公教保、军保、劳保、就业保险或劳工职业灾害保险，且未领取相关社会保险老年给付者。

．退伍青年加保放宽： 50 岁以下已领取军人保险退伍给付、但未领取退休俸或退伍金之退伍军人，实际从事农业者亦可申请加保。 【申办方式】 备齐证明文档向户籍所在地之基层农会提出申请，经农会审查资格后办理加保。 【发放金额】 生育给付： ．依农保生育给付加给补助要点规定，每胎加给至10万元，现行农保本人生育给付61,200元（月投保金额20,400元X 3个月），故加给补助为38,800元。

．如同一次分娩或早产为双胞胎以上，按比例增给，即双胎计发给20万元，三胎计发给30万元，以此类推 身心障碍给付：农保身心障碍给付标准身体障碍部位计分15个等级，符合条件的民众可领10,200元至408,000元，给付额度，依「日投保金额*给付日数」之半数发给。 丧葬津贴：被保险人死亡时，按其当月投保金额，给与丧葬津贴15个月，总计 306,000 元；因职业伤害死亡给与 30 个月，总计 612,000 元。 老农津贴（65 岁）： 符合特定设籍与年资资格者，满 65 岁起可按月请领老农津贴，每人每月全额为 8,110元。

【发放时间与管道】 经审核通过后，一次性给付导入申请人指定帐户；老农津贴于每月固定时间划拨至指定农会或金融机构帐户。 2. 国民年金保险（国保老年年金） 【发放资格】 凡曾参加过国民年金保险者，只要年满 65 岁，不论国保累计年资长短，均具备请领国保老年年金之资格。

【发放金额】 劳保局在核算时，若无不得选择 A 式的限制条件（例如已领取其他社会保险年金等），系统会自动比对以下 A 式与 B 式两套算式，并择优采金额较高者核发： A式 = （月投保金额×保险年资× 0.65%） + 加计金额（加计金额自 113 年 1 月起调整为 4,049 元） B式 = 月投保金额×保险年资× 1.3% 【发放时间与管道】 定期入帐： 符合条件（年满 65 岁）当月起算，次月底前（最后一个工作日） 将当月年金导入指定的金融机构或邮局帐户，按月发放直至领取人死亡当月止。

延迟申请与 5 年追溯时效限制 未满 5 年申请： 若延后数月申办，劳保局会于审核通过之次月底，一次性补发自满 65 岁当月起累积未领的年金。 超过 5 年申请： 请求权时效为 5 年。 若延至 71 岁才提出申请，劳保局最多仅能追溯补发近 5 年（即 67 至 71 岁）之年金，65 至 67 岁未申办部分视同放弃。 数据源：《劳保局》