資産運用の相談サイト「資産運用ナビ」を運営するアドバイザーナビ株式会社（所在地：東京都中央区、代表取締役：平 行秀）は、60代・70代の男女241人を対象に、老後資金の取り崩しに関する意識調査を実施しました。

生活費や大きな出費のために、すでに預貯金や投資を取り崩している人は52.7%でした。一方で「取り崩し」という言葉の印象は「不安になる」が72.6%で最も多く、取り崩している人の55.9%が、自分がしていることを「取り崩し」と呼ぶことに抵抗や違和感があると答えました。

調査結果のポイント

「取り崩し」を意味まで知っていた60代・70代は56.4%

「取り崩し」という言葉の印象は「不安になる」が72.6%で1位。「前向き」は7.1%

生活費や大きな出費のために、すでに預貯金や投資を取り崩している人は52.7%

取り崩している人の55.9%が、自分がしていることを「取り崩し」と呼ぶことに抵抗・違和感がある

必要なお金でも、資産が減っていくのを見ると不安になる人は95.0%

「取り崩し」を意味まで知っていた人は56.4%

Q. 老後のお金について話すときの「取り崩し」という言葉を、このアンケートに答える前から知っていましたか。

老後のお金について話すときの「取り崩し」という言葉を、アンケートに答える前から「意味まで知っていた」人は56.4%でした。「聞いたことはあったが、意味はよく知らなかった」（30.4%）を合わせると、86.8%が聞いたことがありました。

「取り崩し」の印象は「不安になる」が72.6%で1位

Q. 「取り崩し」という言葉から受ける印象として、近いものを3つまでお選びください。

「取り崩し」という言葉から受ける印象は「不安になる」が72.6%で最も多く、「老後は当たり前のこと」（35.3%）、「お金が足りない人がすること」（32.0%）が続きました。「前向き（貯めたお金を使って楽しむ）」は7.1%、「安心できる」を選んだ人はいませんでした。

半数を超える52.7%がすでに取り崩している

Q. 生活費や大きな出費のために、預貯金や投資を取り崩していますか。

生活費や大きな出費のために預貯金や投資を取り崩している人は、「必要になったときに、その都度」（44.8%）と「毎月など、決まったペースで」（7.9%）を合わせて52.7%でした。まだ取り崩していない人も、28.2%は「いずれ始める」と答えています。

取り崩している人の55.9%が「取り崩し」という呼び方に抵抗・違和感

Q. ご自身がしていることを「取り崩し」と呼ぶことについて、どう感じますか。

すでに取り崩している127人に、自分がしていることを「取り崩し」と呼ぶことについて聞くと、「少し抵抗がある」が47.2%、「違和感がある」が8.7%で、合わせて55.9%でした。「しっくりくる」は18.1%です。

自分がしていることを「取り崩し」と呼ぶことをどう感じる？

男性：抵抗・違和感がある53.8%／回答者数80人

女性：抵抗・違和感がある59.6%／回答者数47人

60代：抵抗・違和感がある53.5%／回答者数99人

70代（参考値）：抵抗・違和感がある64.3%／回答者数28人

※「少し抵抗がある」と「違和感がある」の合計／70代は回答者が50人未満のため参考値

資産が減っていくのを見ると不安になる人は95.0%

Q. 次のことは、あなたの気持ちにどのくらいあてはまりますか。

老後のお金についての気持ち（あてはまる＋ややあてはまる）

必要なお金でも、資産が減っていくのを見ると不安になる：あてはまる58.1%／ややあてはまる36.9%／合計95.0%

取り崩し方には、上手なやり方とそうでないやり方があると思う：あてはまる38.2%／ややあてはまる51.0%／合計89.2%

本当は使いたいことがあるのに、資産が減るのが怖くて我慢している：あてはまる25.7%／ややあてはまる47.7%／合計73.4%

資産が尽きる前に自分の寿命が来るか、心配だ：あてはまる29.5%／ややあてはまる41.9%／合計71.4%

年金だけで暮らせるように、出費を切り詰めている：あてはまる25.7%／ややあてはまる41.5%／合計67.2%

取り崩すのは、資産が足りない人がすることだと思う：あてはまる12.9%／ややあてはまる38.2%／合計51.0%

取り崩し方（いくら・どこから）について、誰かにアドバイスしてほしい：あてはまる7.5%／ややあてはまる40.7%／合計48.1%

※単一回答／n=241（「あまりあてはまらない」「あてはまらない」は省略）

老後のお金についての気持ちを聞くと、「必要なお金でも、資産が減っていくのを見ると不安になる」に「あてはまる」「ややあてはまる」と答えた人は合わせて95.0%でした。「本当は使いたいことがあるのに、資産が減るのが怖くて我慢している」も73.4%、「資産が尽きる前に自分の寿命が来るか、心配だ」も71.4%にのぼります。

一方で、89.2%は「取り崩し方には、上手なやり方とそうでないやり方があると思う」と答えています。毎月いくらまで使えて、資産が何歳まで持つかは、資産運用ナビの「取り崩しシミュレーション」で計算できます。計算の考え方は「老後資金の取り崩しシミュレーション！年金と生活費から使える額と資産寿命を試算」で解説しています。

回答者の声

貯めたお金を減らすのは最初は罪悪感がある

「これから取り崩す予定です。年金だけでは不安なので、投資資産を少しずつ使うつもりです。ためたお金を減らすのは最初は罪悪感がありますが、老後のために貯めたお金です。計画的に使えば安心につながる、と自分に言い聞かせています。」

60代・男性

物価高と医療費を考えると預金を減らすことに抵抗がある

「60歳で定年を迎え現在は年金と少額の収入で暮らしており、まだ本格的な取り崩しは始めていません。しかし物価高が続くなかで今後の医療費や介護費のことを考えると不安が大きく預金を減らすことに抵抗があります。一方で、元気なうちに旅行や趣味に使いたい気持ちもあってどのタイミングでいくら使うべきなのか判断に迷っています。」

60代・男性

過不足なく最期を迎えたい

「自分の寿命が何年あるのか、健康面でどのようになっていくのか不透明な中、どのように取り崩し手行けば良いのかわからない。過不足なく最期と時を迎えたい。」

60代・女性

総論

今回の調査では、60代・70代の52.7%がすでに預貯金や投資を取り崩していました。一方で「取り崩し」という言葉の印象は「不安になる」が72.6%で最も多く、取り崩している人の55.9%は、自分がしていることをそう呼ぶことに抵抗や違和感があると答えています。

資産が減っていくのを見ると不安になる人は95.0%にのぼる一方、89.2%は取り崩し方には上手なやり方があると考えています。老後のために貯めたお金を安心して使うには、毎月いくらまで使えて、資産が何歳まで持つかの目安を持つことが出発点になりそうです。

調査概要

調査名：老後資金の取り崩しに関する意識調査 調査期間：2026年10月20日〜11月1日 調査方法：インターネットによる調査 調査対象：60〜79歳の男女 有効回答数：241人（60代196人・70代45人）

※本調査では、年金や給与などの収入で足りない生活費や大きな出費を、これまで貯めてきた預貯金や投資を減らしてまかなうことを「取り崩し」と呼んでいます。 ※比率は小数点第2位を四捨五入しているため、合計が100%にならない場合があります。

本調査の引用・転載について

本調査の内容を引用・転載される場合は、出典として「資産運用ナビ調べ」と記載し、資産運用ナビへのリンクを設置してください。

資産運用ナビについて

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