劳保年金是劳工退休后一笔重要的收入来源，大多数劳工对劳保认知都是「保得越久，领得越多」，不过情况真的是如此吗？ 劳保达人张秘书在YouTube视频中点出2大地雷，错误的加保方式，反而会变成「保得越久，却领得越少」的情况，其中更有案例晚领少了逾52万元。 张秘书指出，对于劳保要有3大观念一定先厘清： 第一、劳保一次领的平均投保薪资，是取最后三年（即最后36个月）的平均。 第二、劳保年金按月领的平均投保薪资，则是取曾经加保过最高的五年（即60个月）的平均投保薪资，不一定是最后的薪资。 第三、劳保年金和国保年金是两种不同的保险制度，计算方式不同，保障也完全不一样。 劳保和国保的年资无法合并计算，请领是分开计算的。 双年金没有比较赚？

张秘书试算：少领逾13万元 而什么情况会造成保越久、领越少呢？ 张秘书举例，有一名劳工阿娇60岁，劳保年资35年，最高五年的平均投保薪资为4万5800元，阿娇为了领双年金，60岁离职退保后没有请领劳保年金，选择继续缴国保到65岁。 没想到，结果却让阿娇大失所望，如果按照阿娇的计划，65岁请领劳保年金，月领2万4847元；国保年金月领1284元，若以平均寿命80岁计算，到了80岁，阿娇一共可以领到470万3580元。

张秘书说，如果阿娇选择在60岁离职就领取劳保年金，虽然减给20%月领金额下降至1万9877元，但因为提前请领，到了80岁可以拿到477万480元，反而比双年金还多6万6900元，再加上国保5年的保费7万1160元，两者差距来到13万8060元。 如果再算上投资效益及通膨，差距也会更大。 换算下来，若阿娇使用「双年金」方式请领，要活超过82岁才会超越60岁提前请领的规模。 （延伸阅读：劳保缴了30年打水漂！ 达人揭2案例「保费充公」惨痛教训：单身无子女最危险） 劳保不是保越久领越多？

关键陷阱曝光 张秘书提到，另一个案例则是，劳工阿和52岁，劳保年资26年，最后三年投保薪资为4万5800元，离职后改投保餐饮业职业工会，为了节省保费只用最低薪资投保，5年过后，由于儿子结婚，阿和想要办理一次请领，协助儿子买房。 但是，阿和最后三年的投保薪资为基本工资，因此阿和于57岁办理劳保一次领时，约可以领到117万元；若在5年前52岁时就办理一次领，当时的平均投保薪资是4万5800元，阿和一次领的金额提高至169万4600元，两者差距52万4460元，若再加上5年的保费，差距又扩大。 （延伸阅读：劳保年金延后领吃大亏？

专家拆解5年多20%迷思 这岁数提前请领多拿96万）​ 张秘书感叹，许多劳工朋友平常不会接触相关信息，万万想不到会有保越久领越少的状况，但这些都是活生生的案例，劳工在做出选择前应该进行更完善的评估，且当初政府在拟定社会保险政策时也应该做更仔细的精算。 更多风传媒独家内幕： ‧ 劳保年金延后领吃大亏？ 逾200万劳工平均请领年龄曝光 专家揭「提早领先拿102万」真相 ‧ 劳保缴了24年打水漂？ 54岁男骤逝「家属一毛领不到」 达人曝保费充公陷阱：选错少拿150万 ‧ 劳保年资未满15年也能领年金？ 家庭主妇32年没劳保 靠「这一招」退休月领1.5万元