夫妻辛苦存下1500万日圆（约新台币300万元）准备退休，却可能因父母长照费用快速缩水。 日本一名60岁男子距离退休只剩几个月，与58岁妻子多年来累积约1500万日圆养老存款，原本打算作为夫妻晚年生活保障，没想到86岁母亲因失智无法继续独居，入住民营长照机构后每月费用高达25万日圆。 扣掉母亲自己的年金后，每月仍短缺15万日圆，男子竟在未与妻子商量的情况下，持续拿夫妻共同存款补贴。 妻子发现后气得质问：「为什么你妈妈的尿布钱要我们来付？ 如果我们自己的退休老本都花光了，到时候怎么办？

」 夫妻存1500万日圆准备退休，86岁母亲失智打乱计划 据日媒《THE GOLD ONLINE》报导，60岁的小林贤治（化名）在东京都内一间公司任职，距离退休只剩几个月，58岁妻子真由美（化名）则从事兼职工作。 夫妻多年来累积约1500万日圆存款，原本计划将这笔钱作为退休后的生活准备。 然而，独自在外地生活的86岁母亲小林富美（化名）开始出现失智症状，不仅曾忘记关火，也陆续发生外出徘徊等情况，已经难以继续独自生活。 贤治因此紧急替母亲安排入住当地民营长照机构，没想到真正开始支付费用后，夫妻的退休规划也跟着受到影响。

长照机构每月25万日圆，妈妈年金只有10万 富美入住长照机构后，每月费用约25万日圆，但她每月领取的公立年金只有约10万日圆，相当于每个月都有约15万日圆缺口。 除了每月固定的照护费用，入住初期还要支付相关费用，加上纸尿布等日常消耗品，实际负担也会进一步增加。 根据日本生命保险文化中心公布的《2024年度生命保险全国实态调查》，曾有照护经验者平均每月照护费约9万日圆；依照护地点来看，在家照护平均每月约5.3万日圆，入住机构则增加至约13.8万日圆。 若入住的是民营照护机构，还可能另外产生住宿费、管理费等支出，因此实际每月负担达20万至25万日圆以上并非不可能。

调查也显示，住宅改造、购买照护床等一次性照护支出平均约47.2万日圆，代表父母开始需要长期照护时，除了每月固定支出，初期往往也需要准备一笔资金。 丈夫没和妻子商量，拿夫妻养老存款付妈妈照护费 然而，真正引爆夫妻冲突的并不只是长照费用本身。 贤治认为自己身为长子，有责任负担母亲的照护支出，因此没有事先与妻子商量，就持续从自己的薪水及夫妻共同存款中，填补母亲每月约15万日圆的费用缺口。 几个月后，真由美发现家庭帐目中出现不寻常的提款纪录，这才知道丈夫一直瞒着她拿钱支付婆婆的照护费。 得知夫妻多年来准备给自己退休使用的存款，正在持续被拿去补贴婆婆的照护费后，真由美情绪当场爆发：「为什么你妈妈的尿布钱要我们来付？

如果我们自己的退休老本都花光了，到时候怎么办？ 」夫妻因此爆发严重争执，一度连话都不再说。 每月多付15万日圆，1500万养老存款也可能快速缩水 若每月固定需要拿出15万日圆，一年就是180万日圆。 倘若长照状况持续数年，即使夫妻原本存有1500万日圆，资产仍可能不断缩水。 而贤治其实还有一名弟弟，但弟弟过去以住得较远为由，没有积极参与母亲照护问题的讨论，导致相关负担一开始主要落在贤治夫妻身上。 日本厚生劳动省《2025年国民生活基础调查概况》显示，与需要照护者同住的主要照顾者中，60岁以上者占78.8%。

这也反映出，不少家庭在子女接近退休、收入即将发生变化的阶段，同时面临高龄父母需要长期照护的情况，家庭原有的退休规划也可能因此受到影响。 整理妈妈家中才发现，她其实还有500万日圆存款 事情直到真由美要求丈夫重新厘清母亲的财务状况后，才出现转折。 贤治回到母亲家中整理物品，查看银行存折及不动产相关文档后，才发现富美名下其实还有约500万日圆存款。 换句话说，先前夫妻不断拿自己的养老存款补贴照护费时，贤治并没有完整掌握母亲本人究竟还有多少资产可以使用。 之后，贤治也终于找弟弟讨论母亲的照护费问题。 兄弟两人决定动用母亲名下的存款支付照护费，剩余不足的部分再由两人平均分摊。

此外，他们也向当地的地域包括支持中心寻求协助，进一步申请高额介护服务费等制度，以及地方政府提供的相关照护补助，希望减轻家庭负担。 妈妈其实还有500万日圆，夫妻冲突才揭露真正问题 这起案例中，贤治一开始并未完整掌握母亲名下仍有500万日圆存款，也没有事先和弟弟讨论照护费的分担方式，直到夫妻因共同存款不断被动用而爆发冲突后，才刷新母亲的财务状况。 后续在确认母亲资产、与弟弟协调分担方式，并申请相关照护制度后，原本集中在贤治夫妻身上的费用压力才开始重新分配。 对贤治一家而言，真正引发危机的除了每月25万日圆的长照支出，也包括一开始未厘清母亲资产与家庭成员之间的费用分工。